التطبيق الموحد على بنوك التوفير والشركات المتخصصة في الإقراض والمؤسسات المالية المتبادلة... توسيع النطاق من الاستثناء الجزئي السابق
المناقشات المنفصلة حول حوافز القروض متوسطة الفائدة لقطاع البنوك التقليدية
قررت السلطات المالية في كوريا الجنوبية استثناء مبلغ القروض الخاصة متوسطة الفائدة التي تصرفها بنوك التوفير والشركات المتخصصة في الإقراض والمؤسسات المالية المتبادلة اعتباراً من هذا الشهر، بالكامل من إجمالي إقراض الأفراد لكل مؤسسة مالية. تهدف هذه الخطوة إلى تشجيع توفر التمويل للأفراد ذوي الائتمان المتوسط والمنخفض، مع تخفيف عبء إدارة الحد الأقصى للإقراض على المؤسسات المالية الثانوية.
وفقاً لمصادر في القطاع المالي بتاريخ 21 أغسطس، أبلغت هيئة الإشراف المالي (FSC) ممثلي الإقراض للأفراد من الجمعيات المركزية لبنوك التوفير والاتحادات الائتمانية والتعاونيات الزراعية والاتحادات الحرجية وجمعية بنوك التوفير المركزية واتحاد شركات التمويل المتخصصة بهذه السياسة الجديدة خلال اجتماع عقد صباح ذلك اليوم.
تدير السلطات المالية زيادة الإقراض للأفراد في كل مؤسسة مالية من خلال تقسيمها إلى ثلاثة عناصر: حصة الإقراض الذاتي للمؤسسة، والقروض الموجهة بسياسة حكومية، والاحتياطيات المخصصة للطلب الإضافي.
تندرج قروض "سايت دول" (Saitdol) ضمن فئة قروض الفائدة المتوسطة الموجهة بسياسة حكومية. وبما أن برامج التمويل الحكومية للطبقات الشعبية مثل "هاتسال رون" (Haesolnon) وقروض "سايت دول" تُدار بشكل منفصل ضمن الحد الأقصى للقروض الموجهة بسياسة، فقد كانت تستثنى بالكامل سابقاً من مؤشر إجمالي إقراض الأفراد لكل مؤسسة.
أما قروض الفائدة المتوسطة الخاصة التي تصرفها المؤسسات المالية من مواردها الخاصة، فكانت تُدرج ضمن الحد الأقصى للإقراض للأفراد، لكن استثناء جزء فقط من زيادتها من مؤشر إدارة الحد الأقصى. كانت بنوك التوفير تحصل على استثناء بنسبة 80% من الزيادة، بينما حصلت شركات التمويل المتخصصة على استثناء بنسبة 40%. اعتباراً من هذا الشهر، وسّعت السلطات نطاق الاستثناء ليشمل جميع المؤسسات المالية الثانوية، بما فيها المؤسسات المالية المتبادلة، برفع نسبة الاستثناء إلى 100%.
قال مسؤول بالسلطات المالية: "كنا قلقين لأن حجم تصريف قروض الفائدة المتوسطة لم يزد كما كنا نتوقع، حتى مع الحوافز السابقة".
على هذا الأساس، فإن أي زيادة في قروض الفائدة المتوسطة الخاصة التي تصرفها المؤسسات المالية الثانوية اعتباراً من هذا الشهر لن تنعكس في مؤشر إدارة الحد الأقصى للإقراض للأفراد لكل مؤسسة. وعليه، بما أن زيادة قروض الفائدة المتوسطة لن تُحتسب من الحد الأقصى، ستتسع الحيز المتاح لكل مؤسسة مالية لتصريف أنواع أخرى من قروض الأفراد، مثل القروض الائتمانية العامة.
مع ذلك، حتى لو اتسع الحيز المتاح من حيث إدارة الحد الأقصى، فإن الحجم الفعلي للإقراض سيعتمد على عوامل أخرى متعلقة بكل مؤسسة مالية، مثل الودائع المستقبلة وتكاليف الحصول على التمويل والظروف المالية والرأسمالية.
تندرج هذه الخطوة ضمن الإجراءات التابعة للخطة الشاملة التي أعلنتها الحكومة بتاريخ 13 أغسطس فيما يتعلق بالتمويل العقاري، والتي رفعت فيها الهدف المستهدف لنسبة نمو إجمالي الإقراض للأفراد عبر جميع المؤسسات المالية من 1.5% إلى 3.0%. ويُتوقع أن ينتج عن هذه الزيادة حيز إقراضي إضافي يُقدّر بحوالي 30 تريليون وون. غير أن السلطات المالية لن توزع هذا الحيز الإضافي بشكل موحد على كافة المؤسسات، بل ستوجهه بدلاً من ذلك نحو الإقراض للعملاء الفعليين والتمويل الشعبي.
ستحافظ السلطات على نهجها الإداري السابق بشأن قروض الرهن العقاري السكنية العامة والقروض الائتمانية. وستتم توزيع حدود الإقراض الإضافية لكل مؤسسة مالية بناءً على مدى التزامها بأهداف الإقراض للأفراد خلال النصف الأول من السنة واستنادًا أيضاً إلى حالة تصريف القروض حسب كل قطاع مالي. ولم يتم تحديد الحجم الدقيق للتوزيع بعد.
ستطبق السلطات أيضاً حوافز من حيث إدارة الحد الأقصى على القروض الجماعية التي تتسم بطابع استجابة الطلب الفعلي. قررت بشأن زيادة قروض التحويل والدفعة الوسطى والدفعة النهائية الصادرة اعتباراً من هذا الشهر أن تستثنيها بالكامل من مؤشر إدارة الحد الأقصى للإقراض للأفراد لكل مؤسسة.
لن تُحدد حدود منفصلة للقروض الجماعية يتم توزيعها على المؤسسات. وبما أن الأسلوب المتبع هو خصم الزيادة من مؤشر إدارة الحد الأقصى لكل مؤسسة، فإن الحجم الفعلي للإقراض سيعتمد على الطلب الفعلي المستقبلي وعلى ظروف تصريف القروض لكل مؤسسة مالية على حدة.
من ناحية أخرى، ستُناقش حوافز إدارة الحد الأقصى الخاصة بقروض الفائدة المتوسطة للبنوك التقليدية بشكل منفصل. وبما أن طريقة إدارة الحد الأقصى الحالية مختلفة بين البنوك والمؤسسات المالية الثانوية، فإن الخطوات التفصيلية بشأن الفئات المشمولة والنسب المستثناة وغيرها ستُحدد بعد التشاور مع قطاع البنوك التقليدية.
* تمت ترجمة هذا المقال تلقائيًا بواسطة الذكاء الاصطناعي.