رئيس قسم منصة المعاشات في كيوم للأوراق المالية: استراتيجيات استثمارية مختلفة للأجيال حسب المرحلة العمرية - صناديق الأسهم العالمية للشباب وحفظ الأصول للخمسينيات

 

پيو يونغ-داي، مدير قسم منصة المعاشات في كيوم للأوراق المالية [الصورة من كيوم للأوراق المالية]

يشهد سوق معاشات التقاعد تحولاً سريعاً من التركيز على "الحفظ" إلى "الاستثمار"، مما يستدعي تطوير استراتيجيات إدارة أصول مختلفة تتماشى مع الفئات العمرية ومواعيد التقاعد. في حين يركز الشباب على الاستفادة من الأصول ذات النمو المرتفع مثل الصناديق الموثقة في البورصات العالمية، يتعين على من هم قريبون من سن التقاعد التركيز على حماية ورعاية أصولهم. تدخل شركة كيوم للأوراق المالية، بصفتها لاعباً جديداً نسبياً في سوق معاشات التقاعد، السوق معتمدة على قاعدتها الموسعة من المستثمرين الأفراد ومنصتها الاستثمارية الإلكترونية لاستهداف قطاع "الاستثمار في المعاشات حسب دورة الحياة".
أوضح پيو يونغ-داي، مدير قسم منصة المعاشات بدرجة نائب رئيس في كيوم للأوراق المالية، في 31 أغسطس: "يجب التعامل مع معاشات التقاعد كاستثمار طويل الأجل يمتد لعقود، وليس كتداول قصير الأجل". وأضاف: "من المهم اتباع مبدأ التنويع الأساسي بدلاً من التركيز على قطاعات أو صناعات محددة، والالتزام بمبادئ توزيع الأصول الطويلة الأجل".
شدد مدير القسم على ضرورة اختلاف الاستراتيجيات الاستثمارية حسب المرحلة العمرية. قال: "يمكن للفئة العمرية من 20 إلى 30 سنة، بسبب توفر وقت طويل قبل التقاعد، أن تركز على زيادة نسبة الأصول النامية مثل صناديق الأسهم العالمية، والاستثمار بشكل منتظم ومتراكم. أما الفئة الأربعينية فيمكنها تحقيق التوازن بين الأصول العدوانية والمستقرة، والاستفادة من الصناديق ذات الأداء المرتبط بتاريخ التقاعد".
بخصوص الفئة العمرية التي تجاوزت الخمسين سنة، أوصى بالتركيز على حماية الأصول. قال: "على من تجاوزوا الخمسين سنة الانتقال نحو استراتيجية محورها حفظ الأصول". لكنه أضاف محاذراً: "لكن يتعين الحفاظ على نسبة معقولة من المنتجات ذات الأداء المتغير للتكيف مع التضخم، مع تحضير استراتيجية سحب الأموال بعد التقاعد".
حول الحاجة إلى المتاجرة المتكررة في حسابات معاشات التقاعد في أوقات تقلب السوق، أكد: "كلما ارتفع التقلب، كان من الأهم الالتزام بمبادئ توزيع الأصول الطويلة الأجل بدلاً من متابعة تحركات السوق اليومية". وتابع: "الاستثمار الطويل الأجل والمنتظم عبر الصناديق الموثقة في البورصات يوفر ميزة التنويع عبر عدة أوراق مالية ومناطق جغرافية".
بشأن التوازن بين الاستثمار المباشر والاستثمار المنوع، أوضح: "الأهم هو اتخاذ التنويع كمبدأ أساسي وتعديل نسبة الاستثمار المباشر وفقاً لخبرة المستثمر الشخصية وميله لتحمل المخاطر". وأضاف: "بالنسبة للعملاء الذين يصعب عليهم الاستثمار المباشر، هناك خيارات بديلة مثل الصناديق الموثقة في البورصات، والصناديق ذات الأداء المرتبط بتاريخ التقاعد، وخدمات إدارة الأصول المستقبلية القائمة على الذكاء الاصطناعي".
تركز كيوم للأوراق المالية بشكل خاص على منصتها الاستثمارية الإلكترونية في قطاع معاشات التقاعد. قال مدير القسم: "أكبر ميزة تنافسية لكيوم تكمن في توفير بيئة استثمارية مألوفة مشابهة للمنصات والتطبيقات التي يستخدمها العملاء الحاليون، بحيث يتمكنون من إدارة معاشاتهم من خلال نفس الواجهة".
تؤكد البيانات الأولية على قوة هذه الاستراتيجية. قال: "حتى نهاية يوليو الماضي، من بين 8,335 عميل في حسابات المعاش الفردية، كان حوالي 96% منهم عملاء موجودين بالفعل على منصاتنا". وتابع: "استراتيجيتنا الأساسية تتمثل في ربط العملاء الموجودين الذين يعرفون بيئة الاستثمار لديهم بحيث يمكنهم إدارة معاشاتهم بنفس الطريقة المألوفة".
تترجم استراتيجية المنصات الإلكترونية إلى ميزة في التكاليف أيضاً. قال مدير القسم: "في المراحل الأولى، نولي الأولوية لبناء قاعدة العملاء والثقة بدلاً من الربحية". وأضاف: "نخطط لإعفاء رسوم المعالجة في السنة الأولى من الاشتراك، وتطبيق هيكل تكاليف منخفض لتوسيع قاعدة العملاء والأموال المتراكمة على المدى الطويل".
كما أشار إلى أن الشركة جمعت "منتجات استثمارية متنوعة بما فيها أول منتجات بالعملات الأجنبية في القطاع، بالإضافة إلى خدمات إدارة أصول قائمة على الذكاء الاصطناعي ورسوم منخفضة وخدمة تتيح للمشتركين طلب تقديم شركات معينة بأنفسهم". وأكد: "بما أن معاشات التقاعد تمثل راتب الموظف بعد التقاعد، يجب البدء الآن في بناء الثروة من خلال الاستثمار العالمي المنوع".
تخطط كيوم للأوراق المالية لتوسيع نطاق منتجات معاشات التقاعد من الأصول المحلية إلى الأصول العالمية. قال: "نقدم حالياً منتجات أوراق مالية بالعملات الأجنبية، ونخطط لإضافة سندات بالعملات الأجنبية والسندات الأمريكية الحكومية، مع التوسع المستقبلي ليشمل السندات العالمية والأصول البديلة ومنتجات الأوراق المالية بالعملات الأجنبية".
توقع تغيراً في هيكل المنافسة في سوق معاشات التقاعد. قال: "بينما كان السوق تاريخياً محصوراً في المؤسسات المالية والشركات التأمينية وقنواتها غير الإلكترونية، فإن نسبة شركات الأوراق المالية ستتزايد". وتابع: "مع الانتقال من المنتجات ذات الحد الأدنى المضمون إلى المنتجات ذات الأداء المتغير مثل الصناديق الموثقة والصناديق المشتركة، ومع التحول من المبيعات المباشرة إلى القنوات الإلكترونية، ستصبح القدرة التنافسية للمنصات الاستثمارية عاملاً حاسماً".
تستهدف كيوم للأوراق المالية على المدى الطويل الدخول إلى قائمة أفضل خمس شركات من حيث الأموال المتراكمة في معاشات التقاعد. قال: "بدلاً من التركيز على أهداف متوسطة الأجل، ننظر إلى العمل برؤية طويلة الأمد تتجاوز 10 سنوات". وأعلن: "بحلول عام 2035، نستهدف تحقيق حصة سوقية بنسبة 10% في قطاع الأوراق المالية والدخول ضمن أفضل خمس شركات من حيث الأموال المتراكمة في معاشات التقاعد".
 

* تمت ترجمة هذا المقال تلقائيًا بواسطة الذكاء الاصطناعي.