إجمالي اشتراكات المؤسسات المالية يبلغ 1.5 تريليون وون خلال 4 سنوات و6 أشهر
تصاعد مخاطر التعثر بين المقترضين الضعفاء يزيد من أعباء المؤسسات المالية
وبحسب السلطات المالية والبرلمان الكوري، أقرت لجنة الشؤون السياسية والقانونية بالبرلمان في جلستها العامة يوم الثالث من الشهر الحالي تعديلاً تشريعياً يقضي بتمديد التزام المؤسسات المالية بتقديم اشتراكات لصندوق تنمية التمويل المالي للفئات الضعيفة لمدة عشر سنوات. وبعد موافقة البرلمان على التعديل سيتم تمديد هذه الالتزامات حتى الثامن من أكتوبر عام 2036.
ونتيجة لذلك، ستستمر أعباء الاشتراكات المالية على المؤسسات المالية في المدى القريب. وتتحمل المؤسسات المالية بالفعل نسبة كبيرة من الاشتراكات لتمويل برامج الخدمات المالية للفئات الضعيفة. وبحسب البيانات التي حصل عليها العضو بالبرلمان باك سونغ-هون من حزب القوة الشعبية، الذي يعمل بلجنة الشؤون السياسية والقانونية، من صندوق تنمية التمويل المالي للفئات الضعيفة، فإن إجمالي الاشتراكات التي دفعتها المؤسسات المالية للصندوق من عام 2022 حتى يونيو من السنة الحالية بلغ 1.4797 تريليون وون.
وتطورت الاشتراكات على النحو التالي حسب السنوات: 229.6 مليار وون في عام 2022، و274.1 مليار وون في عام 2023، و302.8 مليار وون في عام 2024، مما يعكس ارتفاعاً متسارعاً. وبلغ المستوى القياسي الأعلى في السنة الماضية بمبلغ 439.6 مليار وون، فيما تجاوزت اشتراكات النصف الأول من العام الحالي 239.3 مليار وون، أي أكثر من نصف إجمالي الاشتراكات في السنة الماضية.
وأضافت السنة الحالية عبئاً إضافياً من خلال رفع معدلات الاشتراكات. فمع تعديل النظام الإداري في أبريل، ارتفع المعدل الموحد المطبق على الرصيد المتبقي من القروض الاستهلاكية من 0.06% إلى 0.1% بالنسبة للبنوك، وارتفع من 0.03% إلى 0.045% بالنسبة لمؤسسات التمويل غير المصرفية. وحيث أن هيكل الاشتراكات يعتمد على تطبيق معدل محدد على رصيد القروض الاستهلاكية، فإن زيادة المعدل تعني أن المؤسسات المالية ستتحمل مبالغ أكبر حتى لو ظل حجم القروض ثابتاً. وبالتالي فإن تمديد الالتزامات لعشر سنوات إضافية بالإضافة إلى رفع المعدلات يزيد بشكل كبير من أعباء القطاع المالي.
ويسجل رصيد القروض الاستهلاكية، الذي يشكل أساس حساب الاشتراكات، ارتفاعاً مستمراً. فقد بلغ رصيد القروض الاستهلاكية لدى البنوك الخمسة الكبرى (بنك كيه بي كوريا الوطني، وبنك شينهان، وبنك هانا، وبنك وووري، وبنك ان إتش الزراعي) في نهاية أغسطس 782.12 تريليون وون، بزيادة قدرها 3.14 تريليون وون عن الشهر السابق، مما يعكس الاتجاه الصعودي المستمر.
وتكمن المشكلة الرئيسة في تزايد المخاوف من تعثر المقترضين الضعفاء الذين يستفيدون من برامج التمويل المالي السياسية. وبحسب البيانات حتى يونيو الماضي، بلغ معدل الدفع بالنيابة 29.0% لقرض الشمس 15، و33.7% لبرنامج الضمان الاستثنائي لأقل المقترضين رصيداً بالجدارة الائتمانية، و18.7% لقرض الشمس بانك، و22.9% لبطاقة قرض الشمس. وينعكس هذا الوضع في تكرار دورة يقوم فيها المقترضون بعدم سداد القروض، فتقوم جهات الضمان بالسداد نيابة عنهم، ثم تقوم المؤسسات المالية بتحصيل المبالغ لسد النقص.
ويتصاعد الطلب العام على تعديل ديون المقترضين الضعفاء. فقد ارتفع عدد المقترضين الذين تمت الموافقة على طلبات تعديل ديونهم من خلال خدمات التعديل السريع والتعديل المسبق والخطة الفردية للتعافي المالي من قبل لجنة استعادة الائتمان من 121.095 ألف شخص في عام 2022 إلى 189.062 ألف شخص في السنة الماضية، بارتفاع بنسبة 56.1% خلال ثلاث سنوات. وفي النصف الأول من العام الحالي، تمت الموافقة على طلبات تعديل ديون لـ 97.199 ألف شخص. وحيث يتصاعد عبء السداد على المقترضين الضعفاء، فإن الطلب على برامج التمويل المالي السياسية وضرورة ضمان موارد مستقرة لتمويلها يتزايدان معاً.
وقال متحدث باسم القطاع المالي: "تنظر المؤسسات المالية إلى اشتراكات التمويل المالي للفئات الضعيفة باعتبارها تكلفة ثابتة طويلة الأجل في الواقع العملي. وفي حين تؤيد المؤسسات المالية ضرورة دعم التمويل المالي للفئات الضعيفة، فإن مواصلة تحمل هذه التكاليف في المستقبل لا تمثل عبئاً هيناً على المؤسسات المالية."
* تمت ترجمة هذا المقال تلقائيًا بواسطة الذكاء الاصطناعي.