هيئة الرقابة المالية تشرع في فحص بنك أوكيه للادخار وتخطط لفحص بنك إس بي آي قبل نهاية العام

التدقيق المكثف في نظام الرسوم والعمولات

مطالبة بنك إن إتش للادخار بخطة تعزيز رأس المال بعد انخفاض معدل كفاية رأس المال عن الحد الموصى به

• التدقيق المكثف في نظام الرسوم والعمولات

• مطالبة بنك إن إتش للادخار بخطة تعزيز رأس المال بعد انخفاض معدل كفاية رأس المال عن الحد الموصى به

صورة عامة لمقر هيئة الرقابة المالية في يويدو بسيول [الصورة: المراسل يو داي جيل]

تشرع هيئة الرقابة المالية في كوريا الجنوبية في فحص منتظم لبنك إس بي آي للادخار قبل نهاية العام، وذلك بعد أن باشرت فحص بنك أوكيه للادخار في نهاية الشهر الماضي. ويعكس هذا التحرك الفحص المتتالي لحالة الإدارة والشؤون التشغيلية لأكبر مؤسستي ادخار في القطاع. وفي الوقت ذاته، طالبت الهيئة بنك إن إتش للادخار، الذي انخفض معدل كفاية رأس ماله وفقاً لمعايير البنك الدولي للتسويات عن الحد الموصى به، بتقديم خطة لتحسين الاستقرار المالي تتضمن تعزيز رأس المال.

طبقاً لمصادر من الأوساط المالية في 10 سبتمبر، بدأت هيئة الرقابة المالية الفحص الميداني لبنك أوكيه للادخار في أواخر الشهر الماضي.

ركزت الهيئة فحصها على التدقيق المكثف في نظام الرسوم والعمولات لدى بنك أوكيه للادخار. وقد عززت الهيئة من آليات الرقابة الداخلية منذ بداية العام الحالي لمنع الممارسات العشوائية في قطاع بنوك الادخار، مثل التعامل التعسفي مع طلبات العملاء بسحب الاكتتابات في القروض من خلال معاملتها كسداد مبكر.  

خضع بنك أوكيه للادخار أيضاً لفحص ميداني من قبل الهيئة العام الماضي بسبب معدل تعثر مرتفع. بلغ معدل التعثر في بنك أوكيه للادخار 9.05% في نهاية عام 2024، وهو أعلى من متوسط القطاع في ذلك الوقت البالغ 8.52%. انخفض المعدل إلى 5.80% في نهاية عام 2025، لكنه ارتفع مجدداً إلى 6.58% في نهاية يونيو من هذا العام. غير أن الفحص الحالي ركز بشكل أساسي على الرسوم والعمولات. 

تعتزم هيئة الرقابة المالية الشروع في فحص دوري منتظم لبنك إس بي آي للادخار قبل نهاية السنة. بلغ معدل التعثر الإجمالي لبنك إس بي آي للادخار في النصف الأول من هذا العام 4.52%، بارتفاع 0.19 نقطة مئوية عن نفس الفترة من العام الماضي، لكنه ظل أقل من متوسط أكبر خمس بنوك ادخار بنسبة 6.19%.

غير أن معدل التعثر في تمويل مشاريع العقارات بلغ 20.05%، بارتفاع حاد قدره 13.33 نقطة مئوية مقارنة بنفس الفترة من العام السابق. بناءً على ذلك، من المتوقع أن تركز الفحوصات على تقييم صحة والاستقرار المالي للتمويل العقاري، بما في ذلك تصفية مشاريع العقارات وتكوين المخصصات وإدارة الديون المتعثرة.

تعزز هيئة الرقابة المالية الإشراف على بنوك الادخار التي تقل مؤشرات الاستقرار المالي لديها عن المستويات الموصى بها. طالبت الهيئة بنك إن إتش للادخار، الذي انخفض معدل كفاية رأس ماله وفقاً لمعايير البنك الدولي للتسويات عن 11% المقترح، بتقديم خطة لتحسين الاستقرار المالي تتضمن تعزيز رأس المال وخيارات تمويل محددة. يبلغ معدل كفاية رأس المال لبنك إن إتش للادخار وفقاً لمعايير البنك الدولي للتسويات في نهاية يونيو من هذا العام 10.95%.

تعكس الضغوط المستمرة على استقرار قطاع بنوك الادخار المخاوف المستمرة من عدم حل مشاكل تمويل مشاريع العقارات.

أظهرت النتائج الشاملة لدراسة البيانات المالية المنشورة لـ 79 بنك ادخار في الاتحاد المركزي لبنوك الادخار للنصف الأول من هذا العام أن 40 بنكاً سجلت معدل تعثر يتجاوز 10% في القروض الموجهة للقطاعات ذات الصلة بالعقارات، أي ما يزيد على نصف إجمالي بنوك القطاع. تتضمن القطاعات ذات الصلة بالعقارات تمويل مشاريع العقارات والبناء والعقارات. سجلت ثلاثة بنوك منها هي بنك كي بي للادخار وبنك سانسانجين للادخار وبنك دايمیونغ للادخار معدلات تعثر تجاوزت 30%.

ارتفع معدل التعثر في القروض الموجهة للقطاعات ذات الصلة بالعقارات لدى أكبر خمس بنوك ادخار وهي إس بي آي وأوكيه وكوريا للاستثمار وويلكم وإيكيون للادخار إلى 12.58% في نهاية يونيو من هذا العام، بارتفاع 2.76 نقطة مئوية عن نهاية العام السابق البالغة 9.82%.

يرى المحللون في الأوساط الصناعية أنه بينما تستمر عملية تصفية مشاريع تمويل العقارات، فإن التراجع المستمر في أسواق العقارات خاصة في المناطق الإقليمية يؤدي إلى تعميق المشاكل المالية للمشاريع المتبقية.

صرح متحدث باسم قطاع بنوك الادخار قائلاً: "وسط تأخر التعافي في أسواق العقارات وارتفاع أسعار الفائدة في السوق، تستمر الضغوط على معدلات التعثر. بينما نعالج القروض الجديدة بحذر شديد، فإن تدهور ظروف السوق يؤدي إلى ظهور مشاكل مالية حتى في القروض القائمة."

* تمت ترجمة هذا المقال تلقائيًا بواسطة الذكاء الاصطناعي.