انخفاض أرصدة القروض البطاقية لمدة شهرين متتاليين بينما تسجل خدمات السحب النقدي والتمويل الدوري ارتفاعات
تحول المقترضون ذوو الائتمان الضعيف والمتوسط إلى منصات التمويل الند للند مع ارتفاع معايير الحصول على القروض
تشهد أرصدة خدمات السحب النقدي والتمويل الدوري، وهما من نوافذ الائتمان الأساسية للطبقات الكادحة، ارتفاعات مستمرة. وفيما تشدد البنوك من معايير القروض الأسرية، بدأت شركات بطاقات الائتمان أيضاً في تطبيق إجراءات إدارة صارمة، مما يؤدي إلى انتقال الطلب على التمويل نحو منتجات قصيرة الأجل وذات أسعار فائدة مرتفعة. وفي سياق ارتفاع معايير الحصول على القروض، تتدهور أوضاع تمويل الطبقات الكادحة والفئات الضعيفة من المقترضين، مما يثير تحذيرات بشأن تدهور جودة الديون الأسرية التي تبلغ حوالي 2000 تريليون وون.
وفقاً لجمعية التمويل الائتماني في الثالث عشر من سبتمبر، بلغ إجمالي أرصدة القروض البطاقية لدى تسع شركات بطاقات ائتمان (سامسونج وشينهان وكيه بي الوطنية والحديثة ولوتيه وهانا وووري وبي سي وإن إتش الزراعية) في نهاية يوليو 42.7957 تريليون وون. وهذا يمثل انخفاضاً قدره 113.6 مليار وون مقارنة بنهاية يونيو (42.9093 تريليون وون).
وقد شهدت أرصدة القروض البطاقية ارتفاعاً إلى مستويات قياسية في مايو، لكنها انخفضت بشكل متواصل خلال شهري يونيو ويوليو. ويُعزى هذا الانخفاض إلى تقليص شركات البطاقات لنشاطها التسويقي وتعديل حدود الائتمان، بالإضافة إلى تأثيرات شطب واستبعاد الديون المتعثرة في نهاية الربع.
وفي المقابل، ارتفعت أرصدة خدمات السحب النقدي بشكل حاد. فقد بلغ إجمالي أرصدة خدمات السحب النقدي لدى التسع شركات في نهاية يوليو 7.0251 تريليون وون، بارتفاع قدره 240.9 مليار وون عن الشهر السابق (6.7842 تريليون وون). وكما أن إجمالي أرصدة التمويل الدوري المتعلقة بتأجيل جزء من مستحقات فاتورة البطاقة إلى الشهر التالي ارتفعت أيضاً إلى 6.8759 تريليون وون، بزيادة قدرها 43.9 مليار وون عن الشهر السابق.
وتسجل أرصدة القروض الائتمانية الشخصية عبر منصات التمويل الند للند (P2P) أيضاً ارتفاعات سريعة. وذلك لأن المقترضين ذوي الائتمان المتوسط والضعيف، الذين تم فصلهم عن نوافذ الاقتراض البنكي، يبحثون عن وسائل تمويل بديلة. فقد بلغ إجمالي أرصدة القروض الائتمانية الشخصية عبر منصات التمويل الند للند في نهاية أغسطس حوالي 610 مليارات وون، بارتفاع يبلغ 3.5 أضعاف مقارنة بنهاية يناير (174 مليار وون). وارتفع إجمالي أرصدة الإقراض لدى 46 شركة تمويل ند للند محلية من 1.6072 تريليون وون في نهاية العام الماضي إلى 2.2671 تريليون وون في نهاية أغسطس، بنسبة زيادة قدرها 41.1%.
يكمن السبب وراء هذا الاتجاه في الإدارة الصارمة للقروض الأسرية من قبل السلطات المالية. فمع انخفاض أهداف نمو الإقراض بشكل كبير عن العام السابق، اضطرت شركات البطاقات إلى تقليص عرض القروض البطاقية. وحيث تشددت القيود على إقراض البنوك، ثم ارتفعت معايير الحصول على القروض البطاقية أيضاً، بدأ جزء من طلب التمويل قصير الأجل ينتقل نحو خدمات السحب النقدي والتمويل الدوري.
والمشكلة تكمن في أنه عندما ينتقل الطلب على التمويل نحو منتجات تمويلية بطاقية قصيرة الأجل ذات تكاليف أعلى، قد تتدهور جودة الديون بدلاً من أن تتحسن. وعندما يستخدم المقترضون ذوو الائتمان الضعيف والمتوسط، الذين لديهم قدرة محدودة على السداد، منتجات عالية الفائدة قصيرة الأجل بشكل متكرر، تتراكم أعباء الفائدة مما يؤدي إلى تأخر أكبر في السداد.
وفقاً للبيانات المسجلة في نهاية يوليو، بلغ متوسط سعر الفائدة على القروض البطاقية لدى ثماني شركات بطاقات متخصصة 14.15% سنوياً. بينما بلغ متوسط سعر الفائدة على التمويل الدوري 17.38% سنوياً، وسعر الفائدة على خدمات السحب النقدي 18.16% سنوياً، وكلاهما أعلى من سعر الفائدة على القروض البطاقية.
وفي سياق تحول البنك المركزي الكوري نحو سياسة نقدية انكماشية، قد تؤدي المزيد من الارتفاعات في أسعار الفائدة إلى زيادة الأعباء على المقترضين من الفئات الضعيفة.
وفقاً لتقرير الاستقرار المالي للنصف الأول من السنة الذي أصدره البنك المركزي الكوري، بلغت نسبة المقترضين الضعفاء (وهم مقترضون لديهم ديون متعددة ولديهم دخل منخفض وائتمان منخفض) 6.7% من إجمالي المقترضين الأسريين في نهاية الربع الأول من هذا العام. وهذا يمثل ارتفاعاً بمقدار 0.3 نقطة مئوية مقارنة بالربع الثالث من العام الماضي (6.4%). وارتفعت نسبة الديون المملوكة من قبل المقترضين الضعفاء من إجمالي الديون الأسرية من 4.9% إلى 5.2% خلال نفس الفترة. كما بلغت نسبة المقترضين القريبين من الفئات الضعيفة (المقترضون المحتملون الضعفاء) 18.0% في نهاية الربع الأول من هذا العام.
وقال مسؤول بالقطاع المالي: "مع إدراج السلطات للقروض البطاقية ضمن نطاق إدارة الديون الأسرية، بدأ بعض المقترضين ذوي الائتمان الضعيف والمتوسط في الانتقال نحو خدمات السحب النقدي والتمويل الدوري التي تتمتع بأسعار فائدة أعلى من القروض البطاقية. وحيث أن احتمالية تعثر الديون قد تزداد وقد ينمو عدد المقترضين عالي المخاطر، هناك حاجة ماسة لاتخاذ تدابير مكملة موجهة نحو الفئات الضعيفة".
* تمت ترجمة هذا المقال تلقائيًا بواسطة الذكاء الاصطناعي.