وضع تفسيرات قانونية استثنائية لحقوق التوزيع والمنازل الموروثة
تعزيز الأوزان المخاطر للقروض العقارية عالية المخاطر وإجراء مناقشات إضافية حول توفير التمويل المشروع
شرعت السلطات المالية في تعديل المعايير التفصيلية لتقليل الالتباس الذي أثاره تطبيق "خطة التمويل الشاملة المتكاملة لتثبيت سوق العقارات في 13 أغسطس" بعد مرور أكثر من شهر على إعلانها. وتركز الجهود على توضيح معايير الاستثناء من نسبة القيمة إلى القرض (LTV) لمشتري المنازل الذين يشترون منزلهم الأول، إلى جانب تعزيز الأوزان المخاطر (RW) للقروض العقارية عالية القيمة والنسبة العالية، مما يعزز عبء رأس المال على البنوك.
وطبقاً لما أوردته مصادر مالية في 20 من الشهر الحالي، تقوم السلطات المالية بجمع استفسارات البنوك المتعلقة بتطبيق استثناءات نسبة القيمة إلى القرض (LTV) لمشتري المنازل الذين يشترون منزلهم الأول من خلال جمعية البنوك مؤخراً. وتنص خطة 13 أغسطس على أنه يمكن للبنوك تطبيق نسبة القيمة إلى القرض للمشتري الأول، حتى لو كان لديه سجل امتلاك سابق، في الحالات التي يكون فيها هناك سبب لا يمكن تجنبه مثل الوراثة خلال فترة القصور، وذلك بعد مراجعة لجنة التحقق من الائتمان في البنك.
غير أنه نظراً لعدم وضوح نطاق "الأسباب التي لا يمكن تجنبها"، اختلفت تقييمات البنوك المختلفة. لذلك، قررت السلطات وضع تفسير قانوني موحد. ويُعتقد أن الاستفسارات الرئيسية تشمل الحالات التي لم تؤدي فيها حقوق التوزيع إلى الحصول على منزل فعلي بسبب إلغاء مشروع التوزيع، أو الحالات التي تم فيها التصرف في حصة من منزل تم الحصول عليه عن طريق الوراثة. وترى الأوساط المالية أن هذه الخطوة تستهدف تطبيق شروط الاستثناء الموجودة بشكل متسق بدلاً من تخفيف اللوائح الإضافية.
من ناحية أخرى، تناقش السلطات تعزيز التنظيم الرأسمالي للقروض العقارية عالية المخاطر. وتجري مؤسسة الإشراف المالي مؤخراً مشاورات مع البنوك الرئيسية بشأن معايير الأوزان المخاطر التي ستُطبق على القروض العقارية عالية القيمة والنسبة العالية.
يُعرف أن الطريقة قيد الفحص الحالي تتضمن تصنيف القروض العقارية عالية المخاطر بناءً على سعر المنزل ومستوى نسبة القيمة إلى القرض. وتُذكر الأمثلة التالية: القروض ذات سعر منزل يتجاوز 2.5 مليار وون ونسبة قيمة إلى قرض تتجاوز 40%؛ والقروض ذات سعر منزل يتجاوز 1.5 مليار وون ولا يتجاوز 2.5 مليار وون مع نسبة قيمة إلى قرض تتجاوز 40%؛ والقروض ذات سعر منزل لا يتجاوز 1.5 مليار وون مع نسبة قيمة إلى قرض تتجاوز 60%. ويجري البحث أيضاً عن زيادة كبيرة في الأوزان المخاطر للقطاعات عالية المخاطر مقارنة بالمستويات الحالية، كما يُنقل أن بعض الخيارات قيد الدراسة تصل إلى مضاعفة تصل إلى 4 أضعاف.
يجري البحث أيضاً في طريقة لإدارة القروض العقارية التي يتجاوز مبلغ القرض فيها 400 مليون وون ونسبة خدمة الدين الإجمالية (DSR) فيها 35% بشكل منفصل كقروض عالية القيمة وعالية النسبة. غير أن معايير كل قطاع ومضاعفات الأوزان المخاطر لم تُحدد بعد. وتستهدف السلطات المالية وضع معايير تفصيلية بعد إجراء مشاورات إضافية مع القطاع المصرفي، مع الهدف من تطبيقها في يناير من العام القادم.
جاري أيضاً تحديد التدابير اللاحقة الأخرى من خطة 13 أغسطس. وفي حين تم تأجيل تطبيق لوائح نسبة رأس المال الذاتي لمشاريع التمويل العقاري (PF) من عام 2027 إلى عام 2029، فإن المناقشات جارية حول كيفية تأجيل الأوزان المخاطر والاحتياطيات وقيود القروض. ويجري أيضاً تنسيق الكيانات المستثمرة والهياكل المالية نتيجة لزيادة حد القروض المرتبطة بالمشاريع (Syndicated Loans) للمشاريع العقارية بين البنوك وشركات التأمين من تريليون وون إلى 5 تريليونات وون.
وقال مسؤول من الأوساط المالية: "عند إعلان الخطة، تم تحديد الاتجاه العام، مع القبول بإجراء مشاورات إضافية مع الشركات المالية بشأن التفاصيل. ومن المتوقع أن تصبح معايير التطبيق أكثر تحديداً بحلول نهاية العام مع مراعاة الاستفسارات المطروحة من الميدان والتأثيرات على قطاعات العمل المختلفة."
* تمت ترجمة هذا المقال تلقائيًا بواسطة الذكاء الاصطناعي.