رفع حد استثمار رأس المال الذاتي للشركات المتميزة من 20% إلى 40% من حجم التمويل المجمع
أعلنت السلطات المالية في كوريا الجنوبية عن تخفيف القيود المفروضة على الاستثمار في شركات التمويل الرقمي (أون-توب) المتميزة، وذلك بهدف توسيع نطاق إمدادات رأس المال للعملاء ذوي الائتمان المنخفض والمتوسط.
أعلنت لجنة الخدمات المالية في 22 من الشهر الجاري عن خطة لتفعيل تمويل العملاء ذوي الائتمان المنخفض والمتوسط في قطاع التمويل الرقمي. وتأتي هذه الخطوة بعد مرور ستة أعوام على تأسيس هذا القطاع، بغية إعادة التركيز على الدور الأصلي للشركات العاملة فيه، المتمثل في توفير قروض بأسعار فائدة متوسطة للعملاء ذوي الائتمان المنخفض والمتوسط كبديل مالي.
وبحسب لجنة الخدمات المالية، فإن إجمالي المبالغ المقروضة التراكمية من شركات التمويل الرقمي تجاوزت 20 تريليون وون (العملة الكورية) بحلول أغسطس من العام الحالي. غير أن هيكل العمليات التجارية ما يزال مركزاً على القروض المضمونة برهن عقاري. ففي نهاية العام الماضي، بلغت نسبة القروض المضمونة بالعقارات والقروض الاستثمارية المدعومة بالأسهم (ستوك لوان) معاً أكثر من 70 في المائة. بينما لم تتجاوز نسبة القروض الائتمانية غير المضمونة 11.6 في المائة على مدى السنوات الخمس الماضية.
وعلى وجه الخصوص، كانت نسبة العملاء ذوي الائتمان المنخفض والمتوسط ضمن القروض الائتمانية غير المضمونة أقل من نسبتها في المؤسسات المالية الأخرى من الدرجة الثانية. ففي نهاية العام الماضي، بلغت هذه النسبة في شركات التمويل الرقمي 63.1 في المائة فحسب، مقابل 99.7 في المائة في بنوك الادخار، و95.3 في المائة في شركات التأمين، و99.6 في المائة في شركات التمويل الاستهلاكي.
عليه، قررت لجنة الخدمات المالية إدخال نظام تصنيف "شركات التمويل الرقمي المتميزة"، والذي سيطبق على الشركات التي تتمتع بإنجازات قوية في تمويل العملاء ذوي الائتمان المنخفض والمتوسط، وقدرات متقدمة في تقييم الجدارة الائتمانية البديلة، واستقرار مالي سليم. وسيؤدي تصنيف الشركة كمتميزة إلى تخفيف القيود المفروضة على تمويل الاقتراض الائتماني غير المضمون للأفراد والعاملين بحسابهم الخاص. وسيتم رفع حد استثمار رأس المال الذاتي من 20 في المائة إلى 40 في المائة من حجم التمويل المجمع، وتوسيع حد الاستثمار المرتبط بالمؤسسات المالية من 40 في المائة إلى 50 في المائة على التوالي.
كما ستعمل السلطات على توسيع نطاق الاستثمار المرتبط بالمؤسسات المالية. فحالياً، تشارك بنوك الادخار وبعض المصارف الزراعية الإقليمية في تمويل شركات التمويل الرقمي. وتخطط السلطات المالية لزيادة مشاركة المؤسسات المالية المتبادلة وتوسيع نطاق الاستثمار المرتبط ليشمل القروض الائتمانية للعاملين بحسابهم الخاص بالإضافة إلى القروض الائتمانية للأفراد.
وسيتم أيضاً رفع حد الاستثمار الإجمالي للمستثمرين الأفراد في القطاع من 40 مليون وون إلى 50 مليون وون. غير أن حدود الاستثمار في المقترضين الفرديين ستبقى كما هي عليه.
وستتحسن سهولة الوصول إلى التمويل للعملاء ذوي الائتمان المنخفض والمتوسط. فحالياً، يضطر المقترضون الراغبون في تمديد فترة استحقاق قروضهم إلى سداد القرض الأصلي أولاً ثم تجميع مستثمرين جدد، مما قد يترتب عليه تكاليف مالية إضافية. وتخطط السلطات المالية لإنشاء بواسطة واجهة برمجية (API) جديدة في نظام جهاز إدارة السجلات المركزي، بحيث يصبح تمديد فترة الاستحقاق ممكناً ضمن نطاق رؤوس الأموال المستثمرة الحالية.
وستقدم السلطات الدعم لاستخدام نموذج تقييم الجدارة الائتمانية المتخصص بالمشاريع الصغيرة والمتوسطة (إس سي بي). حيث سيتم ربط نماذج التقييم التي تعتمد على معلومات غير مالية مثل حجم المبيعات ونوع النشاط ومعلومات المنطقة التجارية بعمليات فحص جودة الائتمان لدى شركات التمويل الرقمي، بهدف زيادة القروض الائتمانية للعاملين بحسابهم الخاص.
ستتم معالجة إجراءات إلغاء تراخيص شركات التمويل الرقمي غير السليمة أيضاً. وستضع السلطات أساساً قانونياً جديداً لإلغاء التراخيص من تلقاء الجهات الحكومية، وستحافظ على وضعية الشركة ضمن نطاق معين حتى بعد إغلاقها حماية لحقوق المستثمرين، مع إلزام الشركات بالإخطار المسبق عن الإغلاق وتشغيل مكاتب معالجة الشكاوى وحذف المعلومات الشخصية.
وتخطط لجنة الخدمات المالية لتلقي طلبات الخدمات المالية المبتكرة وإجراء الفحوصات بهدف تطبيق نظام تصنيف شركات التمويل الرقمي المتميزة وتوسيع نطاق الاستثمار المرتبط بالمؤسسات المالية بحلول الربع الأول من العام القادم.
* تمت ترجمة هذا المقال تلقائيًا بواسطة الذكاء الاصطناعي.