تجميع الأموال تدريجياً في حسابات باسم الطفل... من الودائع والتوفير إلى صناديق المؤشرات المتداولة
مع حلول عيد الأضحى والأعياد الأخرى، يزداد عدد الآباء والأمهات الذين يقلقون بشأن كيفية إدارة المصروف الذي يتلقاه أطفالهم من الأقارب. بدلاً من إنفاق هذه الأموال مباشرة، يمكن لتجميعها تدريجياً في حساب باسم الطفل أن يعزز العادات المالية السليمة لديه، وفي الوقت ذاته يشكل نقطة انطلاق لتكوين مدخرات كبيرة على المدى الطويل.
الخطوة الأولى هي فتح حساب منفصل باسم الطفل. في الماضي، كان على الآباء زيارة فروع البنوك مباشرة لفتح حسابات لأطفالهم القاصرين، لكن يمكن اليوم فتح الحسابات بصرياً عبر تطبيقات البنوك والشركات الاستثمارية. تتحقق الشركات المالية من هوية الآباء والولاية القانونية وهوية الطفل قبل فتح الحساب. غير أن توفر هذه الخدمة والمستندات المطلوبة قد تختلف من مؤسسة مالية إلى أخرى.
إذا كان الطفل صغير السن أو كانت العائلة تفضل تجنب المخاطر، فإن الودائع والتوفير تمثل الخيار الأبسط. بدلاً من ترك مصروف العيد والأعياس الأخرى في حساب السحب على الطلب، يمكن تحويل المبلغ إلى وديعة آجلة عند تراكم مبلغ معين، أو توزيع المبلغ على أقساط توفير شهرية. تقدم بعض المؤسسات المالية معدلات فائدة مميزة للعملاء الأطفال والشباب، لذا من المهم مقارنة المعدل الأساسي وشروط المزايا والحد الأقصى للإيداع قبل الاشتراك.
إذا أمكن الاحتفاظ بالأموال لفترة طويلة، فهناك خيار آخر وهو استخدام حساب استثماري. يتمثل هذا في فتح حساب استثماري باسم الطفل، وتجميع مصروف الأعياس فيه، ثم الاستثمار على المدى الطويل في الأسهم أو صناديق المؤشرات المتداولة (إيتيفس). لكن، على عكس الودائع والتوفير، هناك احتمال خسارة رأس المال، لذا من الأفضل تجنب استخدام رؤوس الأموال الاستثمارية لتمويل نفقات التعليم القريبة أو رسوم الدروس الخصوصية. يمكن للآباء والطفل معاً اختيار أهداف الاستثمار والتحقق من معدل العائد، مما يوفر تأثيراً تعليمياً مالياً قيماً.
القضية المهمة التي يجب الانتباه لها هي الضرائب. ليس من الصحيح افتراض أن كل المبالغ المودعة في حساب الطفل تخضع لضريبة الهبة، لكن أيضاً لا يمكن اعتبار كل مبلغ باسم "مصروف" معفياً تلقائياً من الضرائب.
وفقاً للقوانين الضريبية الحالية، يمكن للقاصر الذي يتلقى ممتلكات من والديه أو من أصوله المباشرين الآخرين الاستفادة من إعفاء هبة قدره 20 مليون وون لمدة 10 سنوات. بعد بلوغ سن الرشد، يرتفع الإعفاء إلى 50 مليون وون لمدة 10 سنوات من الهبات الواردة من الأصول المباشرين. لذا، إذا كانت هناك خطة لنقل مبالغ كبيرة إلى الطفل مسبقاً، من الأفضل مراجعة سجل الهبات السابقة.
بشكل خاص، إذا كانت الأموال التي أرسلها الآباء موضوعة في ودائع أو توفير أو استثمرت في أسهم، فيجب التمييز بينها وبين نفقات المعيشة العادية. تعتبر إدارة الضرائب الوطنية نفقات المعيشة والتعليم المقبولة اجتماعياً للمعالين معفاة من الضرائب، لكن إذا تم استخدام نفس المبلغ في الودائع أو التوفير أو شراء الأسهم أو العقارات، فلن تُعتبر نفقات معيشية معفاة من الضرائب.
هذا لا يعني أن يقلق الآباء بشأن ضريبة الهبة على كل تحويل صغير من المصروف في الأعياس. توضح إدارة الضرائب الوطنية أن الادعاء بأن جميع التحويلات الصغيرة بين أفراد الأسرة تخضع تلقائياً لضريبة الهبة غير دقيق. في النهاية، يتم الحكم على الأمر بناءً على المبلغ والغرض من التحويل والاستخدام الفعلي للمبلغ معاً.
ينصح الخبراء بأن أهم عامل لتحويل مصروف الطفل إلى مدخرات كبيرة هو "إبقاء الأموال منفصلة بحيث لا تختلط". بدلاً من الاحتفاظ بالأموال معاً في حساب الوالدين وسحبها عند الحاجة، يفضل فتح حساب باسم الطفل وتجميع المصروف من الأعياس والمصروف الشهري بشكل مستمر، مع الحفاظ على سجلات الإيداع.
50000 وون أو 100000 وون يبدو أن المبلغ ليس كبيراً في البداية. لكن عندما يتم جمع المبالغ التي يتلقاها الطفل بشكل متكرر في الأعياس والعطل وأعياد الميلاد سنة بعد سنة، تصبح الفجوة أكبر مع مرور الوقت. بدلاً من تسليم مظروف المصروف للطفل في عيد الأضحى هذا العام، قد تكون بداية تعليم الطفل أساسيات الادخار والاستثمار من خلال فتح "أول حساب" معه معاً.
* تمت ترجمة هذا المقال تلقائيًا بواسطة الذكاء الاصطناعي.