متوسط سعر الفائدة في أغسطس يصل إلى 7.29%... ارتفاع بمقدار 1.47 نقطة مئوية خلال عام واحد
ارتفاع أسعار البنوك التقليدية بمعدل 2.3 مرة... كاكاو بنك يسجل أعلى معدل بـ 8.83%
ارتفع متوسط سعر الفائدة على الحسابات الجارية لدى ثلاث بنوك إلكترونية متخصصة إلى مستوى قياسي بلغ 7.29% سنويًا، وهو الأعلى منذ عامين وثلاثة أشهر. وينطوي هذا على قلق متزايد من أن أعباء الفائدة ستثقل كاهل المقترضين منخفضي ومتوسطي الجدارة الائتمانية، الذين قد تصل معدلات أسعار قروضهم إلى ما يقارب 9% سنويًا، خاصة أولئك الذين يعتمدون على الحسابات الجارية لتغطية نفقات المعيشة والطوارئ المالية.
وفقًا لاتحاد البنوك في 11 من الشهر الجاري، بلغ متوسط سعر الفائدة على الحسابات الجارية الجديدة التي تعاملت بها ثلاث بنوك إلكترونية (كاكاو بنك وكي بنك وتوس بنك) في أغسطس الماضي 7.29% سنويًا. وهذا يمثل ارتفاعًا بمقدار 1.47 نقطة مئوية مقارنة بالفترة ذاتها من العام الماضي (5.82%)، وهو أعلى معدل منذ مايو 2024 أي قبل عامين وثلاثة أشهر.
على مستوى البنوك الفردية، حقق كاكاو بنك أعلى معدل فائدة بـ 7.94% سنويًا، وهو معدل يقترب من 8% ويزيد بمقدار 0.65 نقطة مئوية عن متوسط البنوك الإلكترونية الثلاثة. يليه توس بنك بمعدل 7.21% سنويًا، وكي بنك بمعدل 6.74% سنويًا.
في الفترة ذاتها، بلغ متوسط سعر الفائدة للبنوك التقليدية الخمس الكبرى (بنك كي بي الوطني وبنك سينهان وبنك هانا وبنك وري وبنك إن إتش للزراعة والسمات) في أغسطس 5.17% سنويًا. وهذا يمثل ارتفاعًا بمقدار 0.65 نقطة مئوية مقارنة بالفترة ذاتها من العام الماضي (4.52%). وكان معدل الارتفاع في البنوك الإلكترونية أكثر من ضعف المعدل في البنوك التقليدية بمعامل 2.3 مرة. وبلغ الفارق في متوسط أسعار الفائدة بين البنوك التقليدية والبنوك الإلكترونية 2.12 نقطة مئوية.
تكمن المشكلة في احتمالية ارتفاع أسعار الفائدة على الحسابات الجارية بشكل إضافي مع استمرار الاتجاه التصاعدي لأسعار الفائدة في السوق. يتم عادة حساب أسعار الفائدة على الحسابات الجارية بإضافة علاوة إلى سعر أساسي يعكس أسعار السوق مثل سندات البنوك، ثم خصم معدلات التفضيل.
في الواقع، أظهر متوسط سعر الفائدة على الحسابات الجارية لدى البنوك الإلكترونية الثلاثة اتجاهًا تصاعديًا مع ارتفاع حاد في أسعار السندات المصرفية لآجال سنة واحدة (بدون ضمانات، فئة AAA)، حيث ارتفع من 6.04% سنويًا في يناير من العام الحالي إلى 6.03% في فبراير و6.11% في مارس و6.26% في أبريل. شهد معدل انخفاضًا طفيفًا إلى 5.87% في مايو، لكنه استأنف الارتفاع إلى 6.33% في يونيو و6.91% في يوليو.
بشكل خاص، يُتوقع أن تتحمل فئات المقترضين الرئيسية من البنوك الإلكترونية، والذين ينتمون في الغالب إلى فئات منخفضة ومتوسطة الجدارة الائتمانية، أعباءً متزايدة من الفائدة. وقد تجاوزت أسعار الفائدة بالفعل 8% سنويًا لدى بعض فئات المقترضين منخفضي ومتوسطي الجدارة. على سبيل المثال، ارتفع سعر الفائدة على قروض المقترضين في نطاق الدرجة 701-750 لدى كاكاو بنك من 6.97% في أغسطس من العام الماضي إلى 8.83% في أغسطس من العام الحالي، بزيادة قدرها 1.86 نقطة مئوية.
بتطبيق هذا بشكل مباشر، إذا افترضنا أن مقترضًا استخدم الحساب الجاري بالكامل بمبلغ 30 مليون وون لمدة عام واحد، فإن الفائدة السنوية عند معدل 6.97% ستبلغ حوالي 2.09 مليون وون، بينما ستصل إلى حوالي 2.65 مليون وون عند معدل 8.83%. وبمعنى آخر، فإن ارتفاع السعر بمقدار 1.86 نقطة مئوية فحسب سيؤدي إلى زيادة في العبء السنوي للفائدة بحوالي 560 ألف وون.
قال كيم سانج-بونج، أستاذ الاقتصاد بجامعة هانسونج: "بالنظر إلى أسعار الفائدة على القروض العقارية والقروض الائتمانية الحالية ومستويات سعر البنك المركزي وأسعار الودائع، يبدو أن معدلات الفائدة مرتفعة جدًا". وأضاف أن هذا الوضع قد يشكل عاملاً عائقًا أمام المقترضين منخفضي ومتوسطي الجدارة الائتمانية في الوصول إلى الخدمات المالية.
* تمت ترجمة هذا المقال تلقائيًا بواسطة الذكاء الاصطناعي.