الحماية لمدة محددة بدلاً من الحماية مدى الحياة... أقساط التأمين لأجل تبدأ من عشرة آلاف وون شهرياً
التأمين مدى الحياة مفيد لتوفير موارد الوراثة... احذر من الخسائر عند الإنهاء المبكر
ماذا سيحدث لأسرتي المتبقية إذا رحلت فجأة عن هذا العالم؟ إذا كان لديّ أطفال صغار أو أسدد قرضاً عقارياً، فإن القلق من مخاطر الوفيات المحتملة سيكون حتماً كبيراً. لكن زيادة الأقساط التأمينية الشهرية ستفرض عبئاً ثقيلاً على الميزانية العائلية. في مثل هذه الحالات، يستحق النظر في منتج يُسمى "التأمين لأجل محدد".
يختلف التأمين لأجل محدد عن التأمين مدى الحياة الذي يوفر حماية طوال حياة المؤمَّن. فالتأمين لأجل محدد يدفع معاش الوفيات فقط خلال فترة محددة مسبقاً. يمكن تصميمه لتغطية مدة معينة مثل 5 أو 7 سنوات، أو حتى بلوغ عمر معين مثل 60 أو 70 سنة. وبما أن فترة الحماية أقصر، فإن الأقساط الشهرية أرخص بكثير من التأمين مدى الحياة. لذا فهو مفيد جداً خلال فترات التكاليف الكثيفة مثل تربية الأطفال أو سداد القروض العقارية.
بحسب بيانات مقارنة منتجات التأمين الصادرة عن جمعية شركات التأمين على الحياة، يمكن للرجل البالغ من العمر 40 سنة الحصول على تغطية تأمينية بقيمة 100 مليون وون شهرياً بأقساط تبدأ من عشرة آلاف وون. منتج "بوليصة التأمين لأجل محدد شينهان سول" من شركة شينهان لايف يبلغ قسطه الشهري 14400 وون، فيما تبلغ أقساط بوليصة "بوليصة التأمين لأجل محدد كيوبو لابلانيت بدون استرجاع الأقساط المحررة - النموذج القياسي" من شركة كيوبو لايف بلانيت 15080 وون. أما بوليصة "التأمين لأجل محدد الإلكتروني بنمط الحماية الخالصة" من شركة هانوا لايف وبوليصة "التأمين لأجل محدد عبر الإنترنت بنمط الحماية الخالصة" من شركة سامسونج لايف، فتبلغ أقساطها 16000 وون لكل منهما. غير أن شروط الاشتراك مثل مدة الحماية تختلف من منتج إلى آخر، لذا يجب التحقق منها قبل الاشتراك.
في الواقع، المبيعات تتزايد. وفقاً للقطاع المالي، بلغ إجمالي الأقساط الأولية للتأمين لأجل محدد حتى نهاية يوليو من هذا العام 150.7 مليار وون، بزيادة قدرها 18.2% عن نفس الفترة من العام السابق. ارتفع عدد العقود المباعة أيضاً بنسبة 13% ليصل إلى 1,341,049 عقد. في المقابل، انخفضت الأقساط الأولية للتأمين مدى الحياة بنسبة 6.3% لتبلغ 3.8499 تريليون وون، وانخفض عدد العقود المباعة بنسبة 5.8%.
بالطبع، التأمين لأجل محدد ليس دائماً الخيار الأفضل. إذا حددت موعد انتهاء الحماية في عمر متقدم مثل 80 سنة، قد ترتفع الأقساط بشكل كبير، كما قد يصبح إعادة الاشتراك صعباً بعد انتهاء مدة الحماية بناءً على العمر والحالة الصحية. بالإضافة إلى ذلك، بوليصات الحماية الخالصة لا توفر معاش استحقاق عند انتهاء المدة، كما أن معاش الإنهاء المبكر محدود أو غير موجود في معظم الحالات.
لذلك، إذا كانت هناك حاجة لتغطية تأمينية ضد الوفيات مدى الحياة، قد يكون اختيار التأمين مدى الحياة أفضل. لأنه يدفع معاش الوفيات بغض النظر عن موعد الوفيات. بعض المنتجات تتيح أيضاً الحصول على قروض ضد البوليصة أو معاش الإنهاء المبكر عند الحاجة لنقود عاجلة. غير أنه يجب الانتباه لحقيقة أن الأقساط مرتفعة نسبياً، وعند الإنهاء المبكر قد يُسترجع مبلغ أقل من المبالغ المدفوعة.
في النهاية، المسألة تتعلق بتحديد المدة التي تكون الحماية التأمينية مطلوبة فيها والقدرة على تحمل أقساط التأمين الشهرية. يجب تحديد موعد انتهاء حماية التأمين لأجل محدد ليوافق استقلالية الأطفال أو سداد القروض، بينما يجب الموازنة في حالة التأمين مدى الحياة بين القدرة على تحمل أعباء الأقساط على المدى الطويل.
* تمت ترجمة هذا المقال تلقائيًا بواسطة الذكاء الاصطناعي.