اتحاد البنوك يدفع بدراسة بحثية لمقارنة المعايير الدولية والقوانين المحلية بند تلو الآخر
فحص عبء الأصول المرجحة بالمخاطر وسط توسع القروض للشركات والاستثمارات... وإعداد مقترحات تعديل اللوائح
يقوم القطاع المصرفي بمقارنة معايير بازل الدولية مع قواعس تنظيم رأس المال المحلية بند تلو الآخر للعثور على مهام تحسينية إضافية. والهدف هو التحقق من وجود لوائح محلية تُطبّق بطريقة متحفظة أكثر من المعايير الدولية وإرساء أساس لتحسين النظام. يعكس هذا التحرك توجه القطاع المصرفي نحو ترشيد التنظيم في ظل الحاجة إلى إدارة عبء رأس المال الناجم عن توسع القروض للشركات والاستثمارات.
وبحسب ما ذكره الدوائر المالية في السادس والعشرين من الشهر الجاري، أطلقت اتحاد البنوك مناقصة في هذا الشهر لمشروع "دراسة بحثية حول وضع المبادئ الأساسية في نظام تنظيم رأس المال للبنوك". وتجري هذه الدراسة بناء على طلب القطاع المصرفي، وسيتم إجراؤها على مدى حوالي ثلاثة أشهر بعد إبرام العقد.
وكان المتخصصون الفنيون في تنظيم رأس المال في القطاع المصرفي يقومون بفحص نصوص بازل الأصلية بند تلو الآخر منذ السنة الماضية، بحثاً عن الفروقات بينها وبين اللوائح المحلية. وعلى الرغم من تعديل بعض اللوائح سابقاً، إلا أن استكشاف مهام تحسينية إضافية يتطلب ترتيب الفروقات بين المعايير الدولية والقوانين المحلية بطريقة منهجية.
وقال أحد المسؤولين في القطاع المصرفي: "الفروقات بين معايير بازل واللوائح المحلية ليست موثقة بشكل واضح، والمهمة الأساسية لهذه الدراسة تكمن في فحص النصوص الأصلية واحداً تلو الآخر للعثور على الفروقات".
ستجري الدراسة من خلال مقابلة معايير بازل مع القوانين واللوائح الإشرافية المحلية والتعليمات التنفيذية بند تلو الآخر. وستتحقق من ما إذا كانت اللوائح المحلية تُطبّق بطريقة متحفظة وكذلك الأمور الخاضعة لتقدير السلطات الإشرافية والفجوات التنظيمية. كما ستحلل تأثير الفروقات التنظيمية على حساب الأصول المرجحة بالمخاطر (RWA). وستعد المشروع أيضاً مهام تحسينية جديدة وطرقاً لتعديل اللوائح الإشرافية بناء على التوصيات المقدمة سابقاً من البنوك.
الأصول المرجحة بالمخاطر هي مبلغ يُحسب بناء على درجة المخاطر المرتبطة بالقروض والأصول الاستثمارية. فإذا كان رأس المال متساوياً، فكلما زادت الأصول المرجحة بالمخاطر، انخفضت نسبة رأس المال. وبالتالي، حتى لو كانت الأصول بنفس الحجم، فإن تطبيق وزن مخاطر أعلى يزيد من عبء إدارة نسبة رأس المال في البنك.
ومن الأمثلة على تقليل الفروقات بين المعايير الدولية والقوانين المحلية تعديل أوزان المخاطر للأسهم غير المدرجة. تطبق معايير بازل في الأصل وزن مخاطر بنسبة 250 في المئة على استثمارات الأسهم العامة، و400 في المئة على استثمارات الأسهم غير المدرجة ذات الطبيعة المضاربة. كانت السلطات المحلية تقيد بشدة الفئات التي يمكن للبنوك فيها تطبيق وزن 250 في المئة، لكن السلطات المالية عدّلت القواعس ذات الصلة في مارس من هذا العام، مما جعلت تطبيق وزن 250 في المئة على استثمارات الأسهم العامة بشكل أساسي.
يرتبط استكشاف القطاع المصرفي لمهام تحسينية إضافية أيضاً بسياسة السلطات المالية في توسيع التمويل الإنتاجي. فعندما يزيد البنك من القروض والاستثمارات للشركات، تزداد الأصول المرجحة بالمخاطر وقد يزداد عبء إدارة نسبة رأس المال. يرى القطاع المصرفي ضرورة التحقق من وجود لوائح غير ضرورية متحفظة مقارنة بالمعايير الدولية وتعديلها.
ومع ذلك، ليست جميع الفروقات بين اللوائح المحلية ومعايير بازل تكون موضوعاً للتيسير. ستقوم هذه الدراسة أيضاً بتحليل السبب وراء الفروقات التنظيمية ومستويات المخاطر الفعلية وتأثيرها على حساب الأصول المرجحة بالمخاطر للتدقيق في ضرورة التحسين.
من المقرر أيضاً إجراء تقييم تطبيق اللوائح المحلية لمعايير بازل بشأن الأصول المرجحة بالمخاطر من قبل لجنة بازل للإشراف المصرفي في السنة القادمة. ستعلن اللجنة عن نتائج التقييم في الربع الرابع من سنة 2027. نظراً لأن هذا التقييم سيقيّم مدى انعكاس اللوائح المحلية للمعايير الدولية بشكل وفي، فمن المتوقع أن تكون التطابقية مع المعايير الدولية نقطة فحص رئيسية في عملية إعداد مقترحات تحسين اللوائح.
وقال مسؤول من الدوائر المالية: "يجب النظر بشكل شامل في الفروقات بين معايير بازل واللوائح المحلية من حيث التطابقية الدولية وتأثيرها على قدرة القطاع المصرفي على المنافسة. وبشكل خاص، يجب أن تسبق عملية إعداد مقترحات تحسين نظام حساب الأصول المرجحة بالمخاطر تحليلات موضوعية حول تطابق الهدف التنظيمي مع مستويات المخاطر الفعلية وحالات التطبيق في الدول الرئيسية الأخرى وآثار التنظيم".
* تمت ترجمة هذا المقال تلقائيًا بواسطة الذكاء الاصطناعي.