الفارق بين أعلى أسعار الفائدة الثابتة والمتغيرة يبلغ 0.04 نقطة مئوية فقط
حسابات المقترضين معقدة... يجب فحص شروط الخصم لكل بنك بعناية
اقترب السقف الأعلى لأسعار الفائدة على قروض الرهن العقاري من نسبة 7% سنوية. وتتسع المخاوف لدى المقترضين الفعليين الذين يستعدون لشراء منازلهم. وعلى وجه الخصوص، مع تضاؤل الفجوة بين أسعار القروض ذات الفائدة المتغيرة والثابتة، التي كانت تحظى بانتباه نسبي لانخفاض أسعارها، ازداد الدافع نحو اختيار الفائدة الثابتة. وفي ضوء احتمالية ارتفاع الأسعار بشكل إضافي مستقبلاً، قد تكون الفائدة الثابتة، التي تقفل السعر لفترة محددة، أكثر فائدة من الفائدة المتغيرة ذات العبء الفائدي الأقل حالياً، وفقاً للتحليلات المتاحة.
بحسب الأوساط المالية في 29 من الشهر الجاري، بلغت أسعار الفائدة على قروض الرهن العقاري ذات الفائدة الثابتة لمدة 5 سنوات لدى أكبر 5 بنوك (بنك كي بي الوطني، وبنك شينهان، وبنك هانا، وبنك وري، وبنك إن إتش الزراعي) ما بين 4.57% و6.51% سنوياً، بينما بلغت أسعار الفائدة المتغيرة لمدة 6 أشهر ما بين 4.38% و6.38% سنوياً. وقد تقلص الفارق بين الفائدة المتغيرة والثابتة بناءً على السقف الأعلى إلى 0.13 نقطة مئوية، مقارنة بـ 0.17 نقطة مئوية في 27 من الشهر الجاري، أي تقلص بمقدار 0.04 نقطة مئوية.
ومع تقلص الفارق في الأسعار، تزداد جاذبية قروض الرهن العقاري ذات الفائدة الثابتة. وذلك لأن البنك المركزي الكوري يبقي الباب مفتوحاً أمام احتمالية رفع سعر الفائدة الأساسي بشكل إضافي قبل نهاية السنة، مما قد يؤدي إلى توسع عبء الفائدة على المقترضين الذين اختاروا الفائدة المتغيرة. وعادة ما تُعاد تحديد أسعار الفائدة المتغيرة كل 6 أشهر أو سنة واحدة، في حين تبقى أسعار الفائدة الثابتة ثابتة طوال الفترة المتفق عليها، مما يقلل من الأعباء الناجمة عن ارتفاع الأسعار.
وبعد تحديد نوع الفائدة، يتعين أيضاً مقارنة شروط الائتمان بدقة لكل بنك. وفي الآونة الأخيرة، برزت قروض الرهن العقاري المقدمة من البنوك الإلكترونية المتخصصة كخيار بديل، حيث يمكن إجراء عملية الاستعلام والموافقة والتنفيذ دون الحاجة لزيارة فرع البنك.
وعلى وجه الخصوص، مع إطلاق بنك توس للقروض العقارية بعد 5 سنوات من تأسيسه، يُتوقع تشديد المنافسة بشأن الأسعار بين البنوك الإلكترونية بشكل ملحوظ. وقدّم بنك توس، بناءً على بيانات 27 من الشهر الجاري، أسعار فائدة متغيرة لمدة 6 أشهر تتراوح بين 4.44% و8.95% سنوياً، وأسعار فائدة ثابتة لمدة 5 سنوات تتراوح بين 4.65% و9.19% سنوياً. أما بنك كاكاو الإلكتروني فقدّم أسعار فائدة على قروض الرهن العقاري بنسبة 4.752% إلى 6.552% سنوياً للفائدة المتغيرة لمدة 6 أشهر، و4.973% إلى 6.802% سنوياً للفائدة الثابتة لمدة 5 سنوات. أما بنك كي فقدّم أسعاراً بحدود 5.21% إلى 9.24% سنوياً و4.64% إلى 8.60% سنوياً على التوالي.
غير أنه ليس بالضرورة أن يكون أقل سعر فائدة مفيداً لجميع المقترضين. وذلك لأن السعر الفعلي للفائدة المطبق يختلف حسب تحويل الراتب أو سجل استخدام البطاقة الائتمانية أو تفعيل التحويلات الآلية، وغيرها من الشروط. وبما أن البنك الأساسي لا يضمن الحصول على أقل سعر فائدة، فمن الحكمة مقارنة منتجات عدة مؤسسات مالية قبل اتخاذ القرار.
* تمت ترجمة هذا المقال تلقائيًا بواسطة الذكاء الاصطناعي.