هيئة الإشراف المالي تعدّل معايير تقييم التمويل الشامل لقياس تحسن الأحوال المعيشية بعد الإقراض

التحول من تقييم بناءً على حجم القروض الممنوحة إلى قياس التأثير الفعلي على الحياة عبر أربع مجالات: الاستقرار المعيشي والنشاط الاقتصادي

اختبار تطبيقي للمعايير الجديدة على قروض الشمس خلال العام الجاري مع دراسة حوافز تنظيمية وتحسينات المنتجات

• التحول من تقييم بناءً على حجم القروض الممنوحة إلى قياس التأثير الفعلي على الحياة عبر أربع مجالات: الاستقرار المعيشي والنشاط الاقتصادي

• اختبار تطبيقي للمعايير الجديدة على قروض الشمس خلال العام الجاري مع دراسة حوافز تنظيمية وتحسينات المنتجات

منظر خارجي لمبنى هيئة الإشراف المالي بحي يونغدونغبو في سيول. [الصورة: المراسل يو داي-غيل [e-mail]]

أعلنت هيئة الإشراف المالي في كوريا الجنوبية عن توسيع معايير تقييم برامج التمويل الشامل بحيث تتجاوز مؤشرات حجم القروض الممنوحة إلى قياس النتائج الفعلية لتحسن أحوال المقترضين المعيشية. وستشمل التقييمات الجديدة دراسة ما إذا كان العبء المالي على المقترضين قد انخفض بعد الحصول على التمويل، وهل تمكنوا من مواصلة أنشطتهم الاقتصادية، وستعكس النتائج على تحسين المنتجات المالية والسياسات المتعلقة بها.

أعقدت الهيئة، في الخامس من نوفمبر/تشرين الثاني، اجتماعاً أول لـ "فريق العمل المشترك لقياس وتقويم الآثار المحسوسة للتمويل الشامل في قطاع المؤسسات المالية الصغيرة والمتوسطة" برئاسة نائب رئيس الهيئة كيم سونغ-وك، وضم الاجتماع ممثلين عن بنوك الادخار وشركات بطاقات الائتمان وشركات التمويل، بالإضافة إلى الأوساط الأكاديمية والجهات ذات الصلة.

جرت العادة أن يقتصر تقييم برامج التمويل الشامل على مؤشرات كمية تشمل حجم القروض الممنوحة وعدد المستفيدين ومعدلات التأخر في السداد. غير أن هذه المؤشرات وحدها لم تتمكن من توضيح مدى إسهام الدعم المالي في تحقيق الاستقلال الاقتصادي والاستقرار المعيشي للفئات الضعيفة.

إلى ذلك، قررت الهيئة إضافة أربعة مجالات جديدة لقياس النتائج المحسوسة للمقترضين، وهي: الحفاظ على الحد الأدنى من نفقات المعيشة الضرورية، واستمرار النشاط الاقتصادي، وتعزيز القدرة على التعامل مع الأزمات والاستقلالية في القرارات المعيشية، والاستقرار النفسي. وستركز هذه المقاييس على معرفة ما إذا قلّ تأجيل المقترضين لدفع إيجار السكن والفواتير الأساسية، وهل تحسنت حالهم بشأن عدم اضطرارهم لوقف أنشطتهم التجارية أو البحث عن عمل بسبب نقص السيولة.

سيتم إجراء التقييمات بمقارنة أوضاع المقترضين المعيشية عند استلام القروض مع حالتهم بعد ستة أشهر أو عام واحد أو عند تجديد القروض. ستتضمن الاستقصاءات عبر الهاتف الذكي حوالي عشرة أسئلة بحيث يمكن الإجابة عليها في دقيقة إلى دقيقتين، مع دراسة تقديم حوافز تفضيلية من حيث معدلات الفائدة لتشجيع المشاركين على الرد.

ستساهم نتائج التقييمات في تطوير المنتجات المالية، حيث تعتزم الهيئة نشر المنتجات التي تحقق أداء متميزة عبر شركات مالية أخرى، وتحسين تصميم المنتجات التي تظهر نتائج محدودة. كما ستستخدم الهيئة النتائج في مراعاة حوافز تنظيمية تتعلق بأداء التمويل الشامل، وفي وضع معايير توزيع موارد التمويل للخدمات المالية الموجهة للطبقات الوسطى والدنيا.

تعتزم الهيئة البدء بإجراء تقييمات تجريبية خلال العام الجاري على منتجات قائمة مثل قروض الشمس وقروض الاستقرار المعيشي بمعدلات فائدة متوسطة. شارك في الاجتماع ممثلو سبع شركات مالية تشمل بنك جيوبو إي.بي.آي للادخار وبنك أوكي للادخار وشركات بطاقات سينهان وكي.بي وهانا، بالإضافة إلى شركات تمويل بي.إن.كي ولوتيه.

* تمت ترجمة هذا المقال تلقائيًا بواسطة الذكاء الاصطناعي.