شكاوى القروض في البنوك الخمسة الكبرى ترتفع من 62 إلى 78 شكوى
القروض تشكل 50.6% من إجمالي الشكاوى.. زيادة 9.8 نقطة مئوية عن الربع الأول
أظهرت البيانات أن شكاوى المستهلكين المتعلقة بالقروض في البنوك الخمسة الكبرى في كوريا الجنوبية ارتفعت بنسبة تزيد على 25% خلال الربع الثاني من هذا العام، في حين ظلت الشكاوى الإجمالية عند مستوى مشابه للربع السابق. يرجع الخبراء هذا الارتفاع الملحوظ إلى تشديد السلطات المالية لإدارة إجمالي القروض الاستهلاكية، مما دفع البنوك إلى تعديل حدود القروض ومعايير الموافقة بشكل متكرر، الأمر الذي زاد من حيرة المستهلكين الماليين.
وبحسب بيانات بوابة حماية المستهلك بجمعية البنوك الكورية، تلقت البنوك الخمسة الكبرى – كيه بي إم إيه بنك (KB국민)، وسينهان بنك (신한)، وهانا بنك (하나)، وووري بنك (우리)، وإن إيتش بنك الزراعي والسمكي (NH농협) – إجمالي 154 شكوى خلال الربع الثاني من العام الحالي، مقابل 152 شكوى في الربع الأول، أي بزيادة طفيفة نسبتها 1.3%.
إلا أن الزيادة في الشكاوى المتعلقة بالقروض كانت أكثر حدة بكثير. فقد ارتفعت شكاوى القروض في البنوك الخمسة من 62 شكوى في الربع الأول إلى 78 شكوى في الربع الثاني، أي بزيادة نسبتها 25.8%. وارتفعت نسبة شكاوى القروض من إجمالي الشكاوى من 40.8% في الربع الأول إلى 50.6% في الربع الثاني، محققة بذلك ارتفاعاً بمقدار 9.8 نقطة مئوية، لتتجاوز النسف للمرة الأولى.
يعتقد الخبراء في القطاع المالي أن سياسة الحكومة في تشديد إدارة إجمالي ديون المستهلكين كانت لها تأثير مباشر في زيادة الشكاوى. وتشير التقارير إلى أن البنوك، سعياً منها لتحقيق أهدافها الكمية المحددة، عدّلت حدود القروض والأسعار ومعايير التعامل بشكل متتالي، مما أربك المستهلكين الذين كانوا يخطط الحصول على قروض.
وأعلنت لجنة الخدمات المالية في مايو الماضي عن تفعيل "نظام الإدارة الطارئة لديون المستهلكين"، بعد أن شهدت القروض الاستهلاكية في البنوك قفزة حادة بمقدار 6.9 تريليون وون في شهر واحد. وأصدرت اللجنة توجيهات صارمة للمؤسسات المالية بالالتزام بأهداف الحد من القروض الاستهلاكية. وردّاً على ذلك، شددت البنوك الرئيسية سياسات القروض لديها من خلال تقليل حدود القروض العقارية والقروض الشخصية وتسهيلات السحب الإضافي (الحسابات الجارية الدائنة)، فضلاً عن تقييد الموافقة على التأمين العقاري للقروض العقارية (MCI) والضمان العقاري للقروض العقارية (MCG).
عندما يتم تقييد أو رفض التأمين والضمان العقاريين، تخصم البنوك من حد القرض العقاري مبالغ الإيجارات الصغيرة المؤمن عليها، مما يقلل من المبالغ التي يمكن للمستهلك الحصول عليها. أدى اختلاف معايير التقييد بين البنوك المختلفة وتوقيت تطبيقها، بالإضافة إلى تغير المعايير بشكل مستمر وفقاً لظروف السوق، إلى صعوبة على المستهلكين في تقدير احتياجاتهم من الأموال والتنبؤ بإمكانية الحصول على القروض المطلوبة.
يتوقع الخبراء استمرار معدلات عالية من الشكاوى المتعلقة بالقروض خلال النصف الثاني من العام. فعلى الرغم من استمرار الزيادة في القروض الاستهلاكية، تحافظ السلطات المالية على سياستها التقشفية في إدارة الحد الكلي للقروض، مما يجعل من الصعب على البنوك التراجع عن سياسات التقييد الحالية. ففي 20 من الشهر الحالي، أعادت بنك إن إيتش الزراعي والسمكي فتح تقديم القروض العقارية برسوم متغيرة، لكن البنوك الرئيسية الأخرى لم تعلن حتى الآن عن أي تدابير تيسيرية إضافية.
بلغ رصيد القروض الاستهلاكية في البنوك الخمسة الكبرى في العشرين من الشهر الحالي 651.151 تريليون وون (بما يستبعد القروض ذات الطابع السياسي)، مقابل 644.97 تريليون وون في نهاية العام الماضي، أي بزيادة بمقدار 6.181 تريليون وون. يتجاوز هذا المبلغ الهدف السنوي المخطط للزيادة والمقرر بحوالي 4.3 تريليون وون بمقدار 1.881 تريليون وون.
مع ذلك، من الصعب الجزم بأن سياسات الحد الكلي للقروض هي السبب المباشر لارتفاع الشكاوى بناءً على بيانات الربع الثاني وحدها. وبما أن تشديد إدارة القروض الاستهلاكية لم يبدأ بشكل كامل إلا في النصف الثاني من الربع الثاني، فمن المتوقع أن تنعكس آثار هذه التدابير بشكل أوضح في إحصائيات الشكاوى للربع الثالث.
وقال أحد المسؤولين في القطاع المالي: "على البنوك أن تستجيب بسرعة لظروف السوق من أجل إدارة الحد الكلي للقروض الاستهلاكية بفعالية". وأضاف: "غير أنه عندما تتكرر الحالات التي تتغير فيها حدود القروض ومعايير الموافقة بدون إشعار كافٍ، يزداد عدم اليقين لدى المستهلكين الماليين. لذا فمن الضروري أن تقدم البنوك معلومات أكثر شفافية بشأن معايير التغيير وتوقيت تطبيقها".
* تمت ترجمة هذا المقال تلقائيًا بواسطة الذكاء الاصطناعي.