بنك كيبي الوطني يستعد للإطلاق قبل نهاية السنة... الحد الأقصى لإجمالي القطاع المالي يبلغ 10 ملايين وون
استبعاد الزيادات في القروض متوسطة الفائدة من الإدارة الكمية... توسع قدرات إمداد شركات البطاقات
استثناء حد الدخل السنوي لكن تطبيق نسبة خدمة الديون... إدارة الاستقرار المالي تبقى تحديًا
في خطوة تهدف إلى تيسير فرص التمويل للعملاء ضعيفي الائتمان، يستعد بنك شينهان للبطاقات لإطلاق منتج قروض الاستقرار المالي متوسطة الفائدة في الشهر القادم، وذلك بعد أن قررت السلطات المالية استبعاد الزيادات في القروض متوسطة الفائدة بالقطاع المالي الثانوي من إجمالي إدارة القروض الاستهلاكية. يأتي هذا القرار ليوسع الخيارات المتاحة للعملاء ضعيفي الائتمان في القطاع المالي الرسمي، ويمنح شركات البطاقات قدرات إمداد إضافية.
وفقًا لمصادر مالية في 25 من الشهر الجاري، يخطط بنك شينهان للبطاقات لإطلاق منتج قروض الاستقرار المالي متوسطة الفائدة في نهاية سبتمبر أو بداية أكتوبر. يجري حاليًا العمل على الاستعدادات الضرورية لإطلاق المنتج، بما في ذلك التطوير التقني اللازم.
يستعد بنك كيبي الوطني للبطاقات أيضًا لإطلاق المنتج قبل نهاية السنة الجارية. فيما تقوم شركات بطاقات أخرى مثل سامسونج وهيونداي وتوتا وبي سي بفحص إمكانية الإطلاق، لكن لم يتم تحديد جداول زمنية محددة حتى الآن.
تأتي قروض الاستقرار المالي متوسطة الفائدة كمنتج جديد وفقًا لخطة تنشيط القروض متوسطة الفائدة التي أعلنتها السلطات المالية في أبريل الماضي. يمكن للعملاء من ذوي التصنيف الائتماني المنخفض – الذين يقعون في أدنى 50% من سجل الائتمان – استخدام هذه القروض لتغطية احتياجاتهم المالية الطارئة.
يبلغ الحد الأقصى لمبلغ القرض 10 ملايين وون للمقترض الواحد، وذلك عند دمج جميع قروض الاستقرار المالي متوسطة الفائدة التي يتم الحصول عليها من جميع المؤسسات المالية بما فيها البنوك الادخارية وشركات البطاقات. يُستثنى هذا المنتج من اللوائح التي تحد من القروض الائتمانية بناءً على الدخل السنوي للعميل. بموجب هذا الاستثناء، يمكن للعملاء الذين بلغت قروضهم الائتمانية الحد الأقصى المسموح به بناءً على دخلهم السنوي الحصول على قروض إضافية طالما استوفوا نسبة خدمة الديون وتمريرهم المعايير الداخلية للبنك.
تم إطلاق هذا المنتج لأول مرة من قبل قطاع البنوك الادخارية في نهاية يونيو الماضي. بدأت ستة بنوك ادخارية – شينهان وأوكي وإس بي آي وكيبي وإيجارام والبنك الاستثماري الكوري – بتقديم المنتج، وقد توسع نطاق الإطلاق لاحقًا ليشمل شركات التمويل وشركات البطاقات. أظهرت بيانات من بنك إس بي آي الادخاري أن حوالي 60% من طلبات المقترضين تحولت إلى اتفاقيات قروض فعلية خلال أسبوعين من الإطلاق، مما يشير إلى طلب قوي من العملاء ضعيفي الائتمان.
كان لقرار السلطات المالية بشأن إدارة القروض تأثير مباشر على قرارات شركات البطاقات بالإطلاق. أعلنت السلطات المالية أنها ستستبعد اعتبارًا من هذا الشهر جميع الزيادات في القروض الخاصة متوسطة الفائدة التي تتعامل بها المؤسسات المالية من الثانوية من حسابات إجمالي القروض الاستهلاكية.
في السابق، كان يتم استبعاد 40% فقط من حجم القروض الخاصة متوسطة الفائدة التي تتعامل بها المؤسسات المتخصصة في التمويل من إجمالي حسابات إدارة القروض. كان هذا يعني أنه عندما زادت شركات البطاقات من تقديمها للقروض متوسطة الفائدة، فإن 60% المتبقية كانت تنعكس في إجمالي القروض الاستهلاكية، مما يجعل من الصعب توسيع الإمداد بشكل كبير. مع القرار الجديد، استبعاد جميع الزيادات يفتح مجالًا أوسع لتوسيع القروض الموجهة للعملاء ضعيفي الائتمان.
تواجه شركات البطاقات حاليًا قيودًا على قروض البطاقات الائتمانية نظرًا لأنها مدرجة ضمن إدارة إجمالي القروض الاستهلاكية. بالفعل، انخفضت أرصدة قروض البطاقات خلال شهرين متتاليين منذ تعزيز الحكومة لإدارة القروض الاستهلاكية في مايو الماضي. باستثناء القروض متوسطة الفائدة من الإجمالي المُدار، تتمتع شركات البطاقات بمجال أكبر لتوسيع هذا المنتج أثناء تحويل أجزاء من إجمالي القروس الحالية إلى منتجات قروض استهلاكية أخرى.
غير أن مدى توسع الإمداد الفعلي يعتمد على قدرة شركات البطاقات على إدارة الربحية والاستقرار المالي. يبلغ الحد الأقصى لسعر الفائدة للقروض الخاصة متوسطة الفائدة المعترف بها في النصف الثاني من هذا العام 12.26% سنويًا. مقارنة بقروض البطاقات العادية، المعدلات المقدمة أقل، بالإضافة إلى أن استهداف العملاء ضعيفي الائتمان يعني مخاطر أعلى من حيث الخسائر المتوقعة ومعدلات التأخر في السداد. لم يتم بعد تحديد معدل الفائدة والمعايير المحددة للفحص فيما يتعلق بالمنتج الذي ستطلقه شينهان للبطاقات.
قال أحد المسؤولين في القطاع: "عندما يتم استبعاد القروض متوسطة الفائدة من الإدارة الإجمالية، فإن هذا يخلق مجالًا لشركات البطاقات للتعامل مع قروض العملاء ضعيفي الائتمان. هذا يعني توفير فئة منتجات جديدة يمكن استخدامها في السياق الحالي حيث يتم تقييد تقديم قروض البطاقات."
أضاف مسؤول آخر: "بينما ننظر بإيجابية إلى إطلاق المنتج، فإن القروض متوسطة الفائدة تتمتع بهوامش ربح أقل من قروض البطاقات العادية، وبما أنها موجهة للعملاء ضعيفي الائتمان، يجب أيضًا أن نأخذ بعين الاعتبار الاستقرار المالي. يُتوقع أن تعيّن كل شركة بطاقات حجم التعامل على أساس الموازنة بين الربحية ومخاطر التأخر في السداد."
* تمت ترجمة هذا المقال تلقائيًا بواسطة الذكاء الاصطناعي.