استئناف العمليات التجارية رغم أعلى أسعار فائدة لديون البطاقات منذ سنتين وعشرة أشهر
كيه بي الوطنية: 15.9% إلى 11.7% وإن إتش الزراعية: 13% إلى 10.4%
وفقاً لمعلومات الأوساط المالية في الخامس عشر من الشهر الجاري، خفضت بطاقة كيه بي الوطنية سعر فائدة قروض البطاقات للعديد من العملاء من 15.90% سنوياً إلى 11.70% سنوياً في هذا الشهر. كما رفعت الحد الأقصى للاستخدام من 10 ملايين وون إلى 12.5 مليون وون. وفي المقابل، تقوم بطاقة إن إتش الزراعية بخفض سعر الفائدة على قروض البطاقات لفئات محددة من العملاء من 13% سنوياً إلى 10.4% سنوياً.
بلغ متوسط سعر الفائدة على قروض البطاقات الجديدة لثماني شركات متخصصة في شهر تموز الماضي نسبة 14.15% سنوياً، بارتفاع قدره 0.28% نقطة مئوية عن الشهر السابق. والأسعار التي قدمتها بطاقة كيه بي الوطنية وبطاقة إن إتش الزراعية لبعض العملاء أقل من هذا المستوى. غير أن هذه الأسعار المفضلة تعكس الجودة الائتمانية الفردية لكل عميل وسجل استخدام البطاقة، مما يخلق فارقاً بينها وبين متوسط السعر المطبق على جميع العملاء.
ما يستحق الانتباه هو أنه في الوقت الذي تتزايد فيه تكاليف التمويل لشركات البطاقات، فإن أسعار الفائدة على قروض البطاقات تسير في الاتجاه المعاكس نحو الانخفاض. تختلف شركات البطاقات عن البنوك في أنها لا تملك وظائف استقبال الودائع، مما يجعلها تعتمد بشكل كبير على تمويل الأسواق مثل ديون البطاقات. وقد ارتفعت أسعار فائدة السندات ذات الاستحقاق لثلاث سنوات من فئة إيه إيه بلس إلى حوالي منتصف نسبة 4.5% سنوياً، مما يزيد من عبء التمويل على شركات البطاقات.
ورغم ذلك، فإن تخفيض شركات البطاقات للأسعار المفضلة على قروض البطاقات وتوسيع حدود الائتمان يُفسر بأنه يعكس توفر حيز إضافي في إجمالي الإقراض للأسر. وقد رفعت السلطات المالية في خطتها العقارية المعلنة في منتصف آب وثالث عشر الشهر من السنة الحالية الحد الأقصى لمعدل نمو الإقراض للأسر من 1.5% إلى حوالي 3.0%. وتبعاً لذلك، تم تخصيص حيز إضافي للتعامل مع شركات البطاقات وشركات رأس المال التي كانت تكبح معدل النمو في الإقراض للأسر.
تمثل قروض البطاقات مصدر دخل أساسي لشركات البطاقات. نظراً لأنه يمكن تقديمها دون أي ضمانات منفصلة، يمكن لشركات البطاقات أن تزيد حجم الإقراض بسرعة نسبية من خلال تعديل معدلات الفائدة والحدود لكل عميل. وقد أدت القيود على إجمالي الإقراض إلى أن تقوم شركات البطاقات بخفض حدود الائتمان وتقليل التعامل الجديد، مما أسفر عن انخفاض في أرصدة قروض البطاقات خلال شهري حزيران وتموز متتاليين.
بالمقابل، نظراً لتقييد إمدادات قروض البطاقات، انتقل جزء من الطلب على الإقراض إلى خدمات السحب النقدي والتحويلات الدوارة ذات الأسعار الأعلى. بلغ رصيد خدمات السحب النقدي في نهاية شهر تموز 7.0251 تريليون وون، محققاً زيادة مستمرة لثلاثة أشهر متتالية. وارتفعت أرصدة التحويلات الدوارة ذات الأسعار الأعلى إلى 6.8759 تريليون وون، بزيادة مستمرة لأربعة أشهر متتالية.
يمكن لتطبيع إمدادات قروض البطاقات أن يخفف جزئياً من ظاهرة اعتماد المقترضين على خدمات السحب النقدي التي تتمتع بفترات استحقاق أقصر وأسعار فائدة أعلى نسبياً. وبخفض الأسعار للمقترضين البارزين، يمكن لشركات البطاقات أن تدير الربحية والسلامة المالية معاً.
غير أن هناك قلقاً من أن تحول المنافسة بين شركات البطاقات إلى فئات الائتمان المتوسط والمنخفض قد يحفز مجدداً طلب المقترضين الضعفاء على الإقراض. وقد يؤدي النمو السريع في أرصدة قروض البطاقات إلى ارتفاع معدلات التأخر والخسائر الائتمانية، مما يزيد من أعباء السلامة المالية لشركات البطاقات.
صرح مسؤول في القطاع المالي قائلاً: "نركز على تعزيز جهود التسويق في القطاعات التي لم يتم ملء حدود الائتمان بها بالكامل ضمن إجمالي الإقراض للأسر"، مضيفاً: "إننا نتبع نهج خفض الأسعار في فئات معينة تشمل المقترضين عالي الجودة الائتمانية، وذلك لإدارة معدلات التأخر في السداد".
* تمت ترجمة هذا المقال تلقائيًا بواسطة الذكاء الاصطناعي.