معدل التعثر في إجمالي القروض يبلغ 1.08%… الأول بعد 14 سنة و9 أشهر
ارتفاع التعثر في قروض التمويل العقاري والقروض الفردية لدى بعض شركات التأمين… تختلف الأسباب من شركة لأخرى
[الصورة: وكالة يونهاب للأنباء]
شهدت الديون المتعثرة من قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة لدى شركات التأمين المحلية ارتفاعاً حاداً خلال السنة الماضية. يعود هذا الارتفاع إلى زيادة التعثر في قروض التمويل العقاري للمشاريع والقروض الفردية لدى بعض شركات التأمين. وقد شهدت شركات التأمين ضد الأضرار ارتفاعاً سريعاً في الديون المتعثرة مقارنة بأرصدة القروض، بينما شهدت شركات التأمين على الحياة انخفاضاً في أرصدة القروض مع ارتفاع الديون المتعثرة بمعدل 3.6 مرات، مما زاد من أعباء إدارة صحة الائتمان للشركات.
ووفقاً لمصادر من القطاع المالي بتاريخ 27 من هذا الشهر، بلغ رصيد ديون قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة لدى شركات التأمين ضد الأضرار بنهاية يونيو من هذا العام 50.4167 تريليون وون، بارتفاع قدره 5.2423 تريليون وون (11.6%) عن نفس الفترة من العام السابق (45.1744 تريليون وون). وفي الفترة ذاتها، ارتفع رصيد الديون المتعثرة من 6.835 تريليون وون إلى 9.123 تريليون وون، بزيادة قدرها 2.288 تريليون وون (33.5%). وبينما توسعت القروض، نمت الديون المتعثرة بوتيرة أسرع. في المقابل، انخفض رصيد ديون قروض الشركات الكبرى بمقدار 788 مليار وون (0.5%) ليصل إلى 15.8688 تريليون وون.
قادت شركة ميريتز فاير التأمين ارتفاع الديون المتعثرة من قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة لدى شركات التأمين ضد الأضرار. وقد ارتفع رصيد الديون المتعثرة لديها من 4.328 تريليون وون إلى 6.693 تريليون وون، بزيادة قدرها 2.365 تريليون وون (54.6%)، وهو ما يفوق إجمالي الزيادة لدى قطاع التأمين ضد الأضرار ككل. وأرجعت شركة ميريتز فايرالتأمين هذا الارتفاع إلى التراكم المستمر لآثار تشديد معايير تقييم جدوى مشاريع التمويل العقاري التي بدأت في يونيو 2024.
شهدت شركات التأمين على الحياة ارتفاعاً حاداً في الديون المتعثرة رغم انخفاض القروض. وبلغ رصيد ديون قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة لديها بنهاية يونيو من هذا العام 35.9350 تريليون وون، بانخفاض قدره 3.9909 تريليون وون (10.0%) عن نفس الفترة من العام السابق. وانخفض أيضاً رصيد ديون قروض الشركات الكبرى بمقدار 2.3756 تريليون وون (8.1%) ليصل إلى 26.9831 تريليون وون. غير أن رصيد الديون المتعثرة من قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة ارتفع إلى حوالي 3.453 تريليون وون، بزيادة قدرها 2.487 تريليون وون (257.4%) عن نفس الفترة من العام السابق (966 مليار وون).
كذلك قادت الديون المتعثرة في بعض أنواع الائتمان لدى عدد من شركات التأمين على الحياة الارتفاع الإجمالي. وارتفع رصيد الديون المتعثرة من قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة لدى شركة كيوبو لايف من 84 مليار وون إلى 1.434 تريليون وون، بزيادة قدرها 1.350 تريليون وون، وهي الأكبر بين شركات التأمين على الحياة. وأوضح المسؤول في شركة كيوبو لايف أن "بعض القروض الفردية تم تصنيفها كديون متعثرة جديدة". وارتفعت الديون المتعثرة لدى شركة بوبون هيونداي لايف من 85 مليون وون إلى 589 مليار وون، ولدى شركة هونج جوك لايف من 200 مليون وون إلى 193 مليار وون. غير أن شركة هونج جوك لايف أوضحت أن التعثر الذي حدث في بعض المشاريع في مارس تم حله بالكامل في يوليو.
يرتبط تأثر المؤشرات الإجمالية بالتعثر في أنواع ائتمان معينة أيضاً بهيكل القروض لدى شركات التأمين. فبالإضافة إلى تقديم القروض المباشرة للشركات، توفر شركات التأمين تمويلاً للشركات ذات الغرض الخاص المنشأة لمشاريع محددة مثل محطات الكهرباء والطرق والتطوير العقاري. وعندما يتم تصنيف الشركة ذات الغرض الخاص كشركة صغيرة ومتوسطة، قد يتم احتساب قروض المشاريع الكبرى أيضاً ضمن قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة. وبالتالي، يصعب تفسير الأرقام التي تعكس تعثر موقع أو مشروع معين كدليل على تدهور عام في القدرة على السداد لدى الشركات الصغيرة والمتوسطة برمتها.
غير أنه حتى لو تركزت الديون المتعثرة في أنواع ائتمان محددة، فإن أعباء إدارة الصحة المالية لشركات التأمين ستزداد لا محالة. وووفقاً لهيئة الإشراف والرقابة على الخدمات المالية، بلغ معدل التعثر في إجمالي ديون القروض لدى شركات التأمين بنهاية يونيو من هذا العام 1.08%، وهو أول ارتفاع فوق 1% منذ سبتمبر 2011، أي بعد فترة 14 سنة و9 أشهر. وبشكل خاص، ارتفع معدل التعثر في قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة من 0.80% في نهاية مارس إلى 1.46% في نهاية يونيو، بارتفاع قدره 0.66 نقطة مئوية.
قال مسؤول من القطاع التأميني: "تختلف أسباب ارتفاع الديون المتعثرة بين شركات التأمين، لذا يصعب تعميم الحكم على أن هناك توسعاً في الديون الرديئة على مستوى القطاع برمته". وأضاف: "غير أن تأثر المؤشرات الصحية بهذا الارتفاع كبير جداً، لذا يجب أن تركز شركات التأمين على حل الديون الرديئة الموجودة بالفعل".
* تمت ترجمة هذا المقال تلقائيًا بواسطة الذكاء الاصطناعي.