تقييم نسبي لـ 17 بنكاً في الخدمات المالية للفئات محدودة الدخل وتعديل الديون
اختبار تجريبي العام المقبل وتطبيق التفاضل عام 2028 مع الحاجة لتعديل القانون
تنظيف الديون العاجزة طويلة الأمد في المؤسسات العامة بمبلغ 4.9 تريليون وون
![شعارات المصارف الخمسة الكبرى (كي بي، سينهان، هانا، ووري، وإن إتش للزراعة). [الصورة= المراسل يونا هيون]](https://image.ajunews.com/content/image/2026/10/28/20261028134312161760.jpeg)
أعلنت السلطات المالية عن نظام تقييم نسبي شامل لأداء البنوك في مجال الخدمات المالية الشاملة ابتداءً من العام المقبل، على أن يتم تطبيق التفاضل في الحوافز المالية اعتباراً من عام 2028. وستتراوح الحوافز المالية بين خفض يصل إلى 20 بالمئة للبنوك المتفوقة وزيادة بنسبة 20 بالمئة للبنوك الأقل أداءً، علماً بأن هذا التفاضل سيتطلب تعديلات تشريعية.
أعلنت لجنة الخدمات المالية في اجتماعها السابع حول التحول المالي الشامل عن خطة إدخال نظام التقييم الشامل للخدمات المالية الشاملة. ويتضمن النظام تقسيم 17 بنكاً محلياً إلى ثلاث فئات: 6 بنوك كبرى، و8 بنوك متوسطة وصغيرة، و3 بنوك إنترنت، مع إجراء تقييم نسبي ضمن كل مجموعة.
تشمل البنوك الكبرى كلاً من المصرف الوطني وسينهان ووري وهانا والمصرف الزراعي والمصرف الصناعي. أما البنوك المتوسطة والصغيرة فتضم إس سي جينيرال وإيه إم وبنك بوسان وبنك كيونغنام وبنك جيونبوك وبنك كوانغجو وبنك جيجو وبنك التعاونيات السمكية. وتشمل بنوك الإنترنت كاكاو وكي وتوس بنك.
سيركز التقييم على الخدمات المالية للفئات محدودة الدخل وتعديل الديون، بحيث يحظى كل منهما بنسبة 35 بالمئة من الدرجة الكلية، أي ما يعادل 70 بالمئة من الدرجة الإجمالية. أما النسبة المتبقية فتوزع على الهيكل الإداري والخدمات الاجتماعية والخدمات غير المالية بنسبة 10 بالمئة لكل منها. وسيأخذ التقييم في الاعتبار ليس فقط حجم القروض الممنوحة، بل أيضاً مستويات أسعار الفائدة ودرجات تخفيف الأصل والفائدة، فضلاً عن الحفاظ على السداد المنتظم بعد تعديل الديون.
بناءً على نتائج التقييم، ستتمكن السلطات من خفض أو زيادة مساهمات صندوق تعزيز الخدمات المالية للفئات محدودة الدخل بنسبة تصل إلى 20 بالمئة، مع خفض إضافي يصل إلى 10 بالمئة على الغرامات المتعلقة بانتهاكات قانون حماية المستهلك المالي للمصارف المتفوقة. ستقتصر التقييمات الأولية للسنة المقبلة، التي ستقيّم الأداء الحالي، على الكشف عن أسماء المؤسسات المتفوقة فقط كمرحلة تجريبية. وفي حين تُخطط السلطات لتطبيق الحوافز والعقوبات ابتداءً من عام 2028، فإن زيادة المساهمات تتطلب تعديلاً تشريعياً، لذا سيتم تطبيق الخفض فقط حتى إقرار التشريعات الضرورية.
يبقى الجدل حول عدالة نظام التقييم النسبي قائماً. فحتى لو حسّنت جميع البنوك أدائها في الخدمات المالية الشاملة، فسيتعرض البعض منها لدرجات تصنيف منخفضة. وفي الحالة المحددة لبنوك الإنترنت، سيحصل أحد البنوك الثلاثة على الدرجة الأدنى (درجة سي). قال مسؤول في لجنة الخدمات المالية: "عندما توجد درجات متفوقة، لا مفر من وجود درجات أقل، وهذا أمر حتمي." وأضاف أن السلطات ستعيد النظر في تحسين النظام بعد إجراء التقييمات التجريبية.
يبقى السؤال عن مدى فعالية الحوافز المالية في تحفيز البنوك على توسيع خدماتها المالية الشاملة. تتوقع السلطات المالية تحقيق نتائج من خلال الجمع بين الحوافز المالية والآثار السمعية الناجمة عن الكشف عن نتائج التقييم. قال مسؤول في لجنة الخدمات المالية: "البنوك مؤسسات حساسة جداً تجاه سمعتها، وننتظر تحقيق تأثير كبير من خلال الكشف عن نتائج التقييمات فقط."
ناقش الاجتماع أيضاً خطط تنظيف الديون العاجزة في القطاع العام. تبلغ الديون العاجزة التي تدير وتحتفظ بها 7 مؤسسات مالية عامة 59.6 تريليون وون حتى نهاية يونيو. وتستهدف السلطات تنظيف 4.9 تريليونات وون من الديون العاجزة طويلة الأمد التي تجاوزت 15 سنة، والتي تضم حوالي 118 ألف حالة. من بين هذا المبلغ، تخطط السلطات لشطب 4.5 تريليونات وون بعد إجراء تحقيقات عن الأصول، وذلك بحلول الربع الأول من السنة المقبلة في الحالات التي لا توجد فيها أسباب خاصة.
بالنسبة للمدينين الذين لا يمتلكون القدرة على السداد، ستعتمد السلطات مبدأ عدم تمديد فترات التقادم، مما يسمح بانقضاء فترة التقادم بعد 5 سنوات من التأخر عن السداد. كما سترفع السلطات الحد الأقصى لنسبة تخفيف رأس المال من خلال شركة الصرف والتسويق من 60 بالمئة إلى 80 بالمئة. وستعمل السلطات أيضاً على توسيع مشاركة صندوق فرصة جديدة في أعمال الإقراض وتعديل الديون الخاص بأصحاب المشاريع الصغيرة المتضررين من جائحة كوفيد-19.
* تمت ترجمة هذا المقال تلقائيًا بواسطة الذكاء الاصطناعي.