تقديم حوافز تقييم إداري وتيسير تنظيمي بناءً على أداء التمويل الشامل والاستقرار المالي
دراسة توسيع حد احتفاظ بنوك الادخار بالأوراق المالية للتطبيق في الربع الرابع
صافي ربح بنوك الادخار في الربع الأول بمعدل يعادل ١/١٢ من صافي ربح البنوك الخمسة الكبرى
وبحسب ما أفادت مصادر في القطاع المالي في 28 من الشهر الحالي، اجتمعت السلطات المالية مؤخراً مع مسؤولي القطاع المالي الثاني للاستماع إلى معوقات النشاط وبحث سبل الدعم. وتستند الخطة إلى فكرة تقليل الأنظمة غير الضرورية مع مراعاة الخصائص التشغيلية لكل قطاع فرعي، بهدف توجيه أنشطة التمويل الشامل وإدارة الاستقرار المالي.
على المستوى التفصيلي، تشمل الخطة تجميع نتائج التمويل الشامل حسب القطاع الفرعي في نهاية السنة الحالية، وتقديم نقاط إضافية في التقييم الإداري للمؤسسات ذات الأداء المتميز أو تطبيق تيسير تنظيمي. كما تُدرس حوافز إضافية بناءً على أداء إدارة الاستقرار المالي. غير أن طرق التقييم التفصيلية والمؤسسات المستهدفة من الحوافز والموعد النهائي للتطبيق لم تُحدَّد بعد بشكل نهائي.
وتسعى السلطات كذلك إلى تحسين الترتيبات المؤسسية لتوسيع خيارات استثمار الأموال لدى بنوك الادخار. تدرس السلطات المالية حالياً تطبيق توسيع حد الاحتفاظ بالأوراق المالية الذي أُعلن عنه في فبراير الماضي خلال اجتماع الرؤساء التنفيذيين لبنوك الادخار قبل نهاية الربع الرابع. وتتضمن الخطة رفع حد الاحتفاظ بالأسهم من 50% من رأس المال الخاص إلى 100%، وتوسيع حد الأسهم غير المدرجة من 10% إلى 20%. والهدف من ذلك تنويع مصادر الدخل بتوسيع الخيارات المتاحة للاستثمار بما يتجاوز القروض التقليدية إلى الاستثمارات في الشركات.
تجري هذه المراجعة للتدابير الداعمة في أعقاب طرح الفجوة بين البنوك والقطاع المالي الثاني كمسألة رئيسية في جلسات استجواب الحكومة البرلماني. ودعا رئيس لجنة شؤون السياسة البرلمانية يو سُك-سو في جلسة الاستجواب بتاريخ 22 من الشهر الحالي إلى "تفاقم التفاوت بين البنوك وبنوك الادخار والمؤسسات المالية المتبادلة"، كما طالب بتدابير جذرية لمعالجة عدم التوازن بين القطاعات. وأقرّ رئيس لجنة الخدمات المالية وي إيك-وون ورئيس هيئة الرقابة المالية لي تشان-جين بمعاناة القطاع المالي للمشروعات الصغيرة والمتوسطة، وأعربا عن عزمهما على إيجاد سبل للتحسين.
تُظهر البنوك والقطاع المالي الثاني فروقات جوهرية في الأرباح والحجم التشغيلي. بلغ صافي الربح المحقق لـ 79 بنك ادخار في النصف الأول من السنة الحالية 765.8 مليار وون كوري، ما يعادل حوالي 1/12 من صافي ربح البنوك الخمسة الكبرى (كيه بي كوك مين وشينهان وهانا وووري وإن إيتش نونغ هيوب) الذي بلغ 9.359 تريليون وون. وبلغ صافي ربح المؤسسات المالية المتبادلة (التعاونيات الائتمانية والتعاونيات الزراعية والتعاونيات السمكية والتعاونيات الحرجية) في النصف الأول من السنة حوالي 714.1 مليار وون، أي ما يقارب 1/13 من صافي ربح البنوك الخمسة الكبرى.
تظهر الفروقات أيضاً بشكل واضح في حجم القروض. بلغ رصيد القروض الاستهلاكية لـ 79 بنك ادخار في نهاية يونيو من السنة الحالية 39.6 تريليون وون، وهو ما يعادل حوالي 1/18 من رصيد البنوك الخمسة الكبرى البالغ 708.57 تريليون وون.
بالإضافة إلى هذه الفروقات في الحجم، تختلف هياكل التمويل وأسس النشاط بين القطاعات. تستطيع البنوك الاستفادة من أدوات تمويل متنوعة مثل إصدار السندات والودائع منخفضة التكلفة، بينما تعتمد بنوك الادخار والمؤسسات المالية المتبادلة بشكل كبير على الودائع، مما يعرضها لضغوط تكاليفية أكبر نتيجة لمنافسة أسعار الفائدة على الودائع. وعندما تسعى هذه المؤسسات إلى جذب الودائع بأسعار فائدة مرتفعة لتأمين موارد للقروض، فإن ذلك يزيد من عبء التكاليف على الربحية.
كما يتعين على بنوك الادخار الحفاظ على نسبة معينة من القروض للأفراد والشركات الصغيرة والمتوسطة داخل مناطق نشاطها؛ 50% في منطقة العاصمة و40% أو أكثر في المناطق الأخرى. وبرغم ورود العملاء على الصعيد الوطني عبر منصات المقارنة الرقمية للقروض، يجب على هذه المؤسسات الوفاء بالتزاماتها تجاه الإقراض الإقليمي، مما يحد من قدرتها على توسيع أساس نشاطها حسب شرح القطاع.
تركز السلطات المالية على مراجعة طلبات القطاع لتحسين الأنظمة، في الوقت الذي تسعى فيه إلى تطوير حوافز تدعم الاستقلالية الذاتية لكل قطاع فرعي، وتعزز في الوقت ذاته نشاط التمويل الشامل وإدارة الاستقرار المالي.
* تمت ترجمة هذا المقال تلقائيًا بواسطة الذكاء الاصطناعي.