معدل التعثر الوطني يبلغ 1.00%... ارتفاع بمقدار 0.23 نقطة مئوية عن العام السابق
البنوك الخمسة الكبرى ترفع أسعار الفائدة على قروض العاملين بالعمل الحر... متوسط الفئة السادسة يبلغ 10.02% سنويا
وفقا لمصادر في القطاع المالي في 8 من الشهر الجاري، بلغ معدل التعثر في قروض المشاريع الصغيرة والمتوسطة في منطقة سيول التابعة لبنوك الودائع في أغسطس 1.61%، بارتفاع 0.23 نقطة مئوية عن نفس الشهر من العام السابق (1.38%). وهو أعلى من المتوسط الوطني بمقدار 0.61 نقطة مئوية، وأعلى مما كان عليه قبل خمس سنوات بمقدار 1.01 نقطة مئوية.
شهد معدل التعثر في قروض المشاريع الصغيرة والمتوسطة في منطقة سيول تذبذبا حول 0.5% في أوائل العشرينيات، قبل أن يبدأ بالارتفاع منذ 2023. وسجل المعدل أرقاما في نطاق 1% شهريا منذ العام الماضي، وارتفع إلى 1.62% في مايو من هذا العام. واستمر المعدل في الحفاظ على مستويات مماثلة في أغسطس.
تركزت الزيادة في القروض أيضا في سيول. ارتفع الرصيد المستحق من قروض المشاريع الصغيرة والمتوسطة في منطقة سيول بمقدار 23.0123 تريليون وون بين أغسطس من العام الماضي وأغسطس من هذا العام. وتمثل هذه الزيادة حوالي 52.8% من إجمالي الزيادة على الصعيد الوطني البالغة 43.5826 تريليون وون خلال الفترة ذاتها. وعليه، فقد شهدت سيول زيادة في رصيد القروض المستحقة مع ارتفاع متزامن في معدل التعثر.
تتركز الأنشطة السكانية والاقتصادية في سيول، مما يخلق طلبا كبيرا على قروض الشركات، لكن العديد من المشاريع تتأثر بنفس الدرجة بتراجع الطلب المحلي. وفقا لمعهد بحوث سيول، تشكل تجارة التجزئة والفنادق والمطاعم 40.1% من 1.176 مليون مشروع بإجمالي في سيول عام 2024. وتشغل القطاعات التي يسهل فيها تحويل تراجع الاستهلاك إلى انخفاض في المبيعات حصة كبيرة من الاقتصاد المحلي.
تشمل قروض المشاريع الصغيرة والمتوسطة قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة والعاملين بالعمل الحر. واجه العاملون بالعمل الحر أعباء أكبر في تمويل الأنشطة مع ارتفاع أسعار الفائدة على القروض الجديدة. بلغ متوسط أسعار الفائدة على قروض العاملين بالعمل الحر التي وافقت عليها البنوك الخمسة الكبرى (بنك كيبي الوطني وبنك شينهان وبنك هانا وبنك ووري وبنك إن إتش الزراعي) خلال الفترة من يوليو إلى سبتمبر من هذا العام بمعدل 5.25% سنويا، بارتفاع 0.2 نقطة مئوية عن نفس الفترة من العام السابق. وتجاوز المعدل 6% سنويا في بعض البنوك.
كان ارتفاع أسعار الفائدة أكثر حدة للمقترضين ذوي الجدارة الائتمانية المنخفضة. بلغ المتوسط البسيط لأسعار الفائدة على قروض العاملين بالعمل الحر من الفئة السادسة لدى البنوك الخمسة الكبرى 10.02% سنويا، بارتفاع 0.52 نقطة مئوية عن السنة الماضية. قد تشكل أسعار الفائدة المرتفعة عبئا على المشاريع ذات الانتعاش البطيء في المبيعات فيما يتعلق بتوفير رأس المال العامل وسداد أصل القرض والفائدة.
ظهرت أيضا مؤشرات على تدهور ظروف السداد في قروض العاملين بالعمل الحر على الصعيد الوطني. وفقا لبنك كوريا المركزي، بلغ معدل التعثر في إجمالي قروض العاملين بالعمل الحر 1.99% في نهاية الربع الثاني من هذا العام، بارتفاع 0.13 نقطة مئوية عن نهاية العام الماضي (1.86%). وبلغ معدل التعثر بين العاملين بالعمل الحر الضعفاء الذين يعانون من تعددية الديون وذوي الدخل المنخفض أو الجدارة الائتمانية المنخفضة 12.71%.
كانت أيضا نسبة استمرار التعثر في السداد خلال الربع التالي مرتفعة. بلغت نسبة استمرار التعثر في قروض العاملين بالعمل الحر 80.9% في نهاية الربع الثاني من هذا العام. يواجه المقترضون صعوبة في العودة إلى الدفع المنتظم بعد الوقوع في التعثر.
يمثل ارتفاع أسعار الفائدة في السوق متغيرا قد يزيد من أعباء السداد في المستقبل. قد يتأثر سواء المقترضون الجدد الذين يحصلون على قروض أو أولئك الذين يجددون قروضهم الحالية، فضلا عن المقترضين بأسعار فائدة متغيرة عند الوصول إلى موعد إعادة حساب سعر الفائدة. تثير المخاوف احتمالية مزيدة من ضعف القدرة على السداد لدى المشاريع الصغيرة والمتوسطة والعاملين بالعمل الحر الضعفاء في حالة تزامن تباطؤ الطلب المحلي مع زيادة العبء المالي.
* تمت ترجمة هذا المقال تلقائيًا بواسطة الذكاء الاصطناعي.