تآكل صافي الأصول في حساب الضمانات الموكولة للمشاريع الصغيرة عام 2024 وأزمة نقص الموارد النقدية
جذب موارد الضمان للمشاريع الصغيرة والمتوسطة بقيمة ملياري وون... البرلمان يطالب بوضع خطة للسداد
تبين أن صندوق الضمان الائتماني لم يسدد بعد ملياري وون (عملة كوريا الجنوبية) استخرجها من حساب الضمانات العام في عام 2024 لسد الخسائر المتراكمة في حساب الضمانات الموكولة للمشاريع الصغيرة المرتبطة بجائحة كورونا. وبينما تحسن صافي الأصول في حساب الضمانات الموكولة ليصل إلى 294.7 مليار وون حالياً، فإن توقيت السداد لا يزال قيد المفاوضات مع الجهات المعنية.
وأفادت البرلمان والأوساط المالية في 14 سبتمبر/أيلول أن ضمانات الضمانات الموكولة للمشاريع الصغيرة قد تم إدخالها بهدف توفير الأموال بسرعة للمشاريع الصغيرة التي انخفضت إيراداتها بشكل حاد جراء جائحة كورونا. وفي ذلك الوقت، تم تبسيط إجراءات فحص القروض وتطبيق نسب ضمان عالية لتسريع الدعم المالي، لكن الدفع بالنيابة والخسائر المتراكمة انفجرت بسرعة بعد بدء السداد الفعلي للأصول.
وفي الواقع العملي، بلغ معدل الخسائر في ضمانات الضمانات الموكولة للمشاريع الصغيرة 16.7% في عام 2024، أي أربعة أضعاف معدل الضمانات العام البالغ 3.6%. وتجاوز معدل الدفع بالنيابة 19.7%، أي ستة أضعاف معدل الضمانات العام البالغ 3.2%. وأشار البرلمان إلى أن هذه الخسائر والدفع بالنيابة على نطاق واسع أدى إلى تآكل صافي الأصول في حساب الضمانات الموكولة ونقص الموارد النقدية.
اتخذ الصندوق في البداية إجراء عاجلاً باستخدام موارد من حسابات أخرى. فقد استخرج 2 مليار وون من حساب الضمانات العام في عام 2024 لسد الموارد الناقصة للدفع بالنيابة في حساب الضمانات الموكولة. وحساب الضمانات العام هو الموارد المستخدمة لتوفير ضمانات ائتمانية للمشاريع الصغيرة والمتوسطة العامة.
وبعد ذلك، تحسن صافي الأصول في حساب الضمانات الموكولة ليصل إلى 294.7 مليار وون، وبالتالي لا يوجد تآكل لصافي الأصول حالياً. غير أن ملياري الوون المستخرجة من حساب الضمانات العام لم يتم سدادها بعد، والصندوق يجري مفاوضات مع الجهات المعنية بشأن توقيت السداد.
كما طالب البرلمان بوضع خطة للسداد، محذراً من أن استخدام موارد الضمانات العامة لفترة طويلة لسد خسائر ضمانات المشاريع الصغيرة قد يرهق قدرة الصندوق على توفير ضمانات للمشاريع الصغيرة والمتوسطة. واستخدم الصندوق أيضاً الرصيد المتوقع البالغ حوالي ملياري وون من حساب ضمانات إعادة تمويل المشاريع الصغيرة برسوم فائدة منخفضة في عام 2025 كموارد لحساب الضمانات الموكولة.
وبينما تمكن حساب الضمانات الموكولة من تجاوز أزمة تآكل صافي الأصول، فإن عبء استرجاع ديون الدفع بالنيابة لا يزال قائماً. فقد كانت قيمة الدفع بالنيابة الفعلي كبيرة، كما يستغرق استرجاع الديون بعد الدفع بالنيابة وقتاً طويلاً لإعادة بناء الموارد. وعلى وجه الخصوص، بلغ معدل استرجاع حق الرجوع في الضمانات الائتمانية العامة للصندوق 2.9% فقط حتى أغسطس/آب من هذا العام. ويستغرق الفترة من الدفع بالنيابة إلى الاسترجاع في المتوسط 8 سنوات و5 أشهر، وتبلغ الديون التي لم يتم استرجاعها لمدة 10 سنوات أو أكثر بعد الدفع بالنيابة 11,890 حالة بقيمة 1 تريليون و345.1 مليار وون.
في ضوء هذا الوضع، تعكف الحكومة والأوساط المالية على زيادة كبيرة في توفير التمويل السياسي الجديد للمشاريع الصغيرة هذا العام. وتخطط بنك المؤسسات والصندوق لتوفير أموال بقيمة 35 تريليون و300 مليار وون للمشاريع الصغيرة وما شابهها هذا العام. كما يتم تعزيز توفير الأموال للمشاريع الصغيرة على نطاق واسع يشمل ضمانات اتفاقيات البنوك التجارية.
وقال مسؤول من الدوائر السياسية: "يتعين وضع مبدأ حول أي موارد يجب استخدامها لتسوية الخسائر الناجمة عن ضمانات كورونا السابقة. ويجب تحديد تطبيع الحساب وخطط توزيع الموارد بشكل عملي بحيث لا ينتقل نقص موارد حساب ضمانات معين إلى حساب آخر كعبء مالي".
* تمت ترجمة هذا المقال تلقائيًا بواسطة الذكاء الاصطناعي.