زيادة سعة القروض لكن أسعار الفائدة على القروض السكنية ترتفع من جديد
مع رفع سعر الفائدة الأساسي... توقعات بوصول أسعار القروض السكنية إلى 8%
القروض الجماعية تشهد تنفساً لكن المقترضون العاديون يواجهون 'عبئاً' مستمراً
![لافتة توضيحية لقروض الرهن العقاري. [الصورة=وكالة الأنباء المتحدة]](https://image.ajunews.com/content/image/2026/08/27/20260827153846310896.jpg)
وفقاً لمعلومات من القطاع المالي في 27 أغسطس، سجلت أسعار الفائدة على القروض السكنية ذات السعر الثابت لدى أكبر خمس بنوك - البنك الوطني كيه بي، وبنك شينهان، وبنك هانا، وبنك وووري، وبنك ان إتش الزراعي - نطاقاً يتراوح بين 4.72% و7.17% سنوياً. وتعكس أسعار الفائدة في القطاع المصرفي الارتفاع الأخير في أسعار السوق، مما يؤشر على اتجاه صعودي في أسعار الإقراض البنكية. مع رفع البنك المركزي سعر الفائدة الأساسي بشكل إضافي في هذا اليوم، من المتوقع أن تزداد الضغوط على رفع أسعار الفائدة على القروض.
يشير محللون في القطاع المالي إلى أنه إذا واصل البنك المركزي رفع سعر الفائدة الأساسي خلال بقية العام، وتزامن ذلك مع ارتفاع أسعار سندات البنوك، فقد يقترب الحد الأعلى لأسعار الفائدة على القروض السكنية من 8% مجدداً. وبحسب حسابات البنك المركزي، فإن ارتفاع سعر الفائدة على القروض السكنية بمقدار 0.25 نقطة مئوية يؤدي إلى زيادة العبء السنوي على جميع المقترضين بـ 1.8 تريليون وون، أي بمعدل 296 ألف وون لكل مقترض. وإذا انعكس الارتفاع بـ 0.50 نقطة مئوية في سعر الفائدة الأساسي خلال الشهرين الماضي والحالي بالكامل على أسعار القروض، فإن العبء السنوي لكل مقترض سيزداد بـ 592 ألف وون.
من المتوقع أيضاً أن تواجه أسعار الفائدة على القروض السكنية ذات السعر المتغير ضغوطاً صعودية. ويعتمد مؤشر تكاليف التمويل (كوفيكس)، الذي يشكل الأساس لأسعار الفائدة على القروض السكنية المتغيرة، على تكاليف حصول البنوك على التمويل من خلال الودائع والقروض والسندات. وعندما تزداد تكاليف التمويل نتيجة ارتفاع أسعار السوق، ترتفع أسعار الفائدة على القروض السكنية المتغيرة بعد فترة زمنية معينة. وقد وصل الحد الأعلى لأسعار الفائدة على القروض السكنية المتغيرة لدى أكبر خمس بنوك في هذا اليوم إلى نطاق يتراوح بين 4.20% و6.46% سنوياً، حيث اقتربت من 6.5%.
تظهر آثار إجراء 13 أغسطس بشكل مختلف حسب نوع المقترض. فمع استثناء القروض الجماعية - مثل قروض المساعدة على الانتقال والدفعات المتوسطة والدفعات النهائية - من أهداف البنوك لزيادة القروض المنزلية، تراجعت مخاوف المشترين المتوقع استلامهم للعقارات قريباً بشأن توفر التمويل. وفي المقابل، لا يزال المقترضون العاديون يواجهون قيوداً على القروض من قبل البنوك، كما تتزايد أعباؤهم المتعلقة بالفائدة.
في الواقع العملي، عرضت البنوك الرئيسية أسعار فائدة تبلغ حوالي 4.6% سنوياً على قروض الدفعة النهائية لمشروع 'دي إي إتش بانجباي' في منطقة سيوتشو بسيول. وعند تطبيق حوافز الأسر ذات الأطفال المتعددين، تنخفض الأسعار إلى أدنى مستوى يبلغ 4.566% سنوياً. وهذا يعكس المنافسة الشديدة بين البنوك للحصول على القروض الجماعية ذات الجودة العالية. وفي المقابل، تصل أسعار الفائدة على القروض السكنية العادية ذات السعر الثابت إلى أعلى مستوى يبلغ 7.17% سنوياً. بينما تشهد القروض الجماعية منافسة على الأسعار، يجد المقترضون العاديون صعوبة في تجنب الأسعار المرتفعة.
إذا اقترض شخص ما 450 مليون وون بسعر 7.17% سنوياً، فسيضطر إلى سداد حوالي 3.04 مليون وون شهرياً بموجب خطة السداد بالتساوي على مدى 30 سنة. وإذا ارتفع السعر إلى 8% سنوياً، فإن الدفعة الشهرية ستصل إلى حوالي 3.30 مليون وون، أي بزيادة قدرها 260 ألف وون.
تتبنى البنوك الرئيسية أيضاً موقفاً حذراً تجاه توسيع عملياتها في مجال القروض السكنية العادية. فيما أعادت بنك ان إتش الزراعي بدء تقديم القروض السكنية المتغيرة منذ 20 أغسطس، لا تزال البنوك الأخرى الرئيسية تحافظ على قيودها السابقة.
قال أحد المسؤولين في القطاع المالي: "مع استمرار اتجاه ارتفاع أسعار السوق والسياسة التقييدية للقروض المنزلية، من الصعب أن تنخفض أسعار الفائدة على القروض بشكل حاد. وسيستمر الوضع الذي يواجه فيه المقترضون ذوو الاحتياجات الحقيقية صعوبة في الحصول على سعة إقراضية كبيرة بينما يضطرون إلى تحمل أسعار فائدة مرتفعة لفترة من الزمن."
* تمت ترجمة هذا المقال تلقائيًا بواسطة الذكاء الاصطناعي.