معدل ارتفاع أسعار الفائدة في مؤسسات الادخار يبلغ 3.7 أضعاف البنوك التجارية
تزايد المخاوف من ارتفاع عبء السداد والديون المتأخرة لدى فئات المقترضين الضعفاء
بحسب نظام الإحصائيات الاقتصادية بنك كوريا الجنوبية، بلغ معدل الفائدة على القروض السكنية الجديدة في مؤسسات الادخار خلال تموز 5.20% سنوياً، مرتفعاً من 4.76% في الشهر السابق، بزيادة قدرها 0.44 نقطة مئوية. وارتفع معدل الفائدة على القروض السكنية في المؤسسات المتعاونة، التي تضم الاتحادات الزراعية والجمعيات الادخارية الريفية والاتحادات الائتمانية والتعاونيات السمكية، من 4.42% إلى 4.77% خلال الفترة ذاتها، أي بزيادة قدرها 0.35 نقطة مئوية.
في المقابل، بلغت زيادة معدل الفائدة على القروض السكنية الجديدة في البنوك التجارية 0.12 نقطة مئوية فقط، حيث ارتفع المعدل من 4.36% إلى 4.48%. وبذلك فإن معدل ارتفاع الفائدة في مؤسسات الادخار يعادل حوالي 3.7 أضعاف نظيره في البنوك التجارية. وتوسع الفارق بين معدلات الفائدة في مؤسسات الادخار والبنوك التجارية ليصل إلى 0.72 نقطة مئوية.
يُعزى الارتفاع الحاد في أسعار الفائدة على القروض السكنية في القطاع المالي الثاني إلى ارتفاع تكاليف تمويل الأموال وزيادة الهامش المضاف للفائدة الذي يعكس درجة الجدارة الائتمانية للمقترضين. وتتمتع مؤسسات الادخار بشكل خاص بنسبة عالية من التمويل من خلال منتجات الإيداع قصيرة الأجل ذات فترة استحقاق سنة واحدة، مما يعني أن ارتفاع سعر الفائدة الأساسي ينعكس مباشرة على ارتفاع معدلات الفائدة على الودائع، الأمر الذي يزيد من عبء التمويل.
وتجاوزت الزيادات أيضاً القروض السكنية لتشمل معدلات الفائدة على القروض الشخصية الأخرى. ارتفع معدل الفائدة على قروض الأموال الشخصية في مؤسسات الادخار خلال تموز بمقدار 0.63 نقطة مئوية ليصل إلى 13.43%، وهي أعلى مستوى منذ آذار من العام الماضي. وسجلت معدلات الفائدة على القروض العامة في جمعيات القرى الادخارية ارتفاعاً بمقدار 0.48 نقطة مئوية ليبلغ 5.15%، بينما ارتفعت معدلات الفائدة في الاتحادات الائتمانية بمقدار 0.14 نقطة مئوية لتصل إلى 5.16%، وجميعها سجلت أعلى مستويات لها خلال العام الحالي.
المشكلة تكمن في أن المقترضين الذين يواجهون صعوبة في الحصول على تمويل من البنوك التجارية سيضطرون للتوجه نحو القطاع المالي الثاني حيث سيتحملون معدلات فائدة أعلى. وعلى الرغم من أن السلطات المالية رفعت مؤخراً الهدف المتعلق بإدارة إجمالي القروض الشخصية، إلا أن حدود تمويل القروض السكنية ومعايير التدقيق في البنوك التجارية تظل صارمة.
وفقاً لبيانات منصة مقارنة وسيط القروض المحلية (فيندا)، ارتفع عدد الحالات التي حصل فيها مقترضون بدرجة ائتمان 900 نقطة فأعلى على قروض من القطاع المالي الثاني خلال الربع الثاني من العام الحالي إلى 831 حالة، مقابل 693 حالة في الربع الأول، أي بزيادة تقارب 20%. وزاد عدد استفسارات حدود القروض من قبل أصحاب الدرجات الائتمانية العالية (900 نقطة فأعلى) في القطاع المالي الثاني الشهر الماضي بمقدار 28,573 استفسار مقارنة بشهر حزيران.
ويعرب المتخصصون عن قلق من أنه إذا استمرت الزيادات في معدلات الفائدة لفترة طويلة، فإن ذلك قد يتجاوز عبء السداد على المقترضين ليؤثر على الاستقرار المالي للقطاع المالي الثاني ذاته. وقال البروفيسور كيم دا-جونغ من قسم إدارة الأعمال في جامعة سجونغ: "مؤسسات الادخار والمؤسسات المتعاونة تتمتع بنسبة أعلى من القروض الموجهة للفئات الضعيفة والعاملين بالعمل الحر والقروض المرتبطة بالعقارات مقارنة بالبنوك التجارية، الأمر الذي قد يؤدي إلى ارتفاع معدلات الديون المتأخرة وتراكم الديون المتعثرة." وأضاف: "على ضوء احتمالية استمرار المعدلات المرتفعة في الفائدة والتأخر في التعافي الاقتصادي، من الضروري اتباع نهج متحفظ وحذر في إدارة الصحة المالية، بما في ذلك تكوين احتياطيات استباقية كافية."
* تمت ترجمة هذا المقال تلقائيًا بواسطة الذكاء الاصطناعي.