التزامات قروض بقيمة 15.5 مليار وون في النصف الأول من السنة... ارتفاع بنسبة 48% خلال عام واحد
تراجع الأوضاع الاقتصادية يزيد من أعباء السداد والمخاوف من الاستدانة غير القانونية
في بيئة اقتصادية متدهورة، شهدت تحويلات الموظفين إلى العمل الحر بين فئة الثلاثينيات والأربعينيات ارتفاعاً حاداً في الاقتراض. في ظل تزايد أعداد من يبدآن الأعمال الحرة بأعباء ديون، أضيف إلى الضغط الاقتصادي ارتفاع سعر الفائدة الأساسي لمدة شهرين متتاليين، مما قد يعمق أعباء التمويل الأولي للمشاريع الجديدة.
وفقاً لمنصة مقارنة ومراجعة القروض "فيندا" (Finda) التي أصدرت تقريراً في 31 من الشهر الحالي، بلغ عدد الأشخاص الذين تحولوا من موظفين إلى عاملين بحسابهم الخاص وحصلوا على قروض مُلتزمة في النصف الأول من السنة الحالية 1461 شخصاً، مقابل 1025 شخصاً خلال الفترة ذاتها من السنة الماضية، بزيادة بلغت 42.5%.
مثّل العاملون في الأربعينيات من أعمارهم النسبة الأكبر بـ 40.2%، تلاهم من في الثلاثينيات بنسبة 29.3%. من بين كل عشرة أشخاص تحولوا إلى العمل الحر والحصول على قروض، كان سبعة منهم من فئة الثلاثينيات والأربعينيات.
كان معدل نمو حجم القروض أكثر حدة من نمو عدد المستخدمين. بلغ عدد الأشخاص من فئة الثلاثينيات والأربعينيات الذين تحولوا إلى العمل الحر والتزموا بقروض في النصف الأول من السنة الحالية 1016 شخصاً، بزيادة 42.9% مقارنة بالسنة الماضية. قفزت القيمة الإجمالية للقروض المُلتزمة من 10.5 مليارات وون خلال الفترة ذاتها من السنة الماضية إلى 15.54 مليارات وون، بزيادة بلغت 48%، فيما ارتفع متوسط القيمة المُلتزمة لكل فرد من نحو 14.79 مليون وون إلى 15.30 مليون وون، بنسبة 3.4%.
يصعب على البيانات المستقاة من منصة "فيندا" وحدها تحديد دوافع التحول إلى العمل الحر أو مجالات استخدام القروض. غير أن النمو الحاد في أعداد فئة الثلاثينيات والأربعينيات الذين تحولوا من الموظفين إلى العمل الحر واستخدموا القروض خلال عام واحد، أمرٌ واضح وملموس.
المشكلة تكمن في أن الأوضاع الاقتصادية في سوق الأعمال الحرة، التي دخلها هؤلاء الأشخاص، ليست مواتية. وفقاً لوزارة المشاريع الصغيرة والمتوسطة والريادة، بلغ مؤشر الثقة الاقتصادية العام للعاملين بالأعمال الصغيرة (مؤشر BSI) في يوليو الماضي 55.6 فقط. عندما ينخفض المؤشر عن مستوى 100، يعني ذلك أن عدد أصحاب الأعمال الذين ينظرون للأوضاع الاقتصادية بتشاؤم أكثر من الذين ينظرون لها بتفاؤل. انخفض توقع المؤشر لشهر أغسطس إلى 71.0، بانخفاض 6.3 نقطة عن الشهر السابق.
ديون أصحاب الأعمال الحرة الضعفاء، الذين يعملون بالفعل، تتزايد بسرعة مثيرة للقلق. ارتفعت الأرصدة المديونة للعاملين بالأعمال الحرة الضعفاء من 74.7 تريليون وون بنهاية عام 2021 إلى 117 تريليون وون بنهاية الربع الأول من السنة الحالية، بزيادة بلغت 56.6% على مدى أربعة أعوام ونيف. تراكمت ديون ضخمة على العاملين بالأعمال الصغيرة الضعفاء طوال فترة تأخر التعافي الاقتصادي، مما أدى لارتفاع إجمالي الديون بأكثر من النصف.
إلى هذا، تعاظم الضغط جراء ارتفاع سعر الفائدة الأساسي. رفعت البنك المركزي الكوري الجنوبي سعر الفائدة الأساسي في يوليو من 2.50% إلى 2.75%، ثم رفعه مجدداً في الشهر الحالي إلى 3.00%، برفع إضافي بـ 0.25 نقطة مئوية. مع ارتفاع سعر الفائدة الأساسي لمدة شهرين متتاليين، يتوقع ضغط تصاعدي على أسعار قروض العاملين بالعمل الحر المرتبطة بأسعار السوق.
العاملون بالأعمال الحرة يواجهون تذبذباً أكبر في الدخل مقارنة بالموظفين، إلى جانب ضرورة تحمل تكاليف ثابتة مستمرة مثل الإيجار والأجور والمواد الخام. المقترضون الذين اعتمدوا على القروض منذ بداية مشاريعهم يتعين عليهم سداد الأقساط الشهرية بغض النظر عن تحقق المبيعات المتوقعة. عندما يتزامن الركود الاقتصادي مع ارتفاع أسعار الفائدة، قد تتدهور الأوضاع المالية للعاملين بالأعمال الحرة بشكل حاد في فترة زمنية قصيرة جداً.
هناك خطر من أن يلجأ بعض المقترضين الذين لا يستطيعون الحصول على تمويل إضافي من المؤسسات المالية المنظمة، إلى الاستدانة غير القانونية. بلغ عدد الأشخاص الذين استخدموا "نظام الدعم الشامل المتكامل للإقراض غير القانوني" التابع للجنة الخدمات المالية، من 23 فبراير إلى 14 من الشهر الحالي، 640 شخصاً. مثّل الأشخاص في الأربعينيات النسبة الأكبر بـ 29.2%، فيما بلغت نسبة فئة الثلاثينيات والأربعينيات معاً 56.6% من الإجمالي.
قال متخصص من القطاع المالي: "عندما ترتفع أسعار الفائدة، يتزايد عبء الفائدة على العاملين بالأعمال الحرة الحاليين، مما قد يضعف قدرتهم على السداد. إذا انخفضت درجات ائتمانهم ولم يستطيعوا الحصول على تمويل إضافي من الشركات المالية، فقد يضطر بعض المقترضين للجوء إلى الإقراض غير القانوني."
* تمت ترجمة هذا المقال تلقائيًا بواسطة الذكاء الاصطناعي.