خسائر اعتماد 7 شركات بطاقات في النصف الأول من السنة تبلغ 2.3 تريليون وون...انخفاض 5% عن العام السابق
المخاوف من تدهور الصحة المالية مستمرة...متوسط سعر الفائدة على قروض البطاقات يرتفع 0.76% في السنة
شهدت خسائر الاعتماد (الديون المعدومة) لدى كبرى شركات البطاقات الائتمانية المحلية انخفاضاً في النصف الأول من السنة الحالية، بعد أربع سنوات متتالية من الارتفاع. غير أن الارتفاع الحاد بنسبة 30% في رصيد الديون المتأخرة لمدة ستة أشهر فأكثر مقارنة بالفترة المماثلة من العام السابق يثير مخاوف من تزايد أعباء إدارة الديون المتعثرة في المستقبل.
بحسب نظام المعلومات الإحصائية للمراقبة المالية الصادر في 18 من الشهر الجاري، بلغت خسائر الاعتماد لدى سبع شركات بطاقات متخصصة محلية هي: شينهان وسامسونج وكي بي الوطنية وهيونداي ووري وهانا وروتيه في النصف الأول من السنة الحالية 2.3095 تريليون وون. وهذا يمثل انخفاضاً بنسبة 5% (بمقدار 122.6 مليار وون) مقارنة بالنصف الأول من العام الماضي.
تعكس خسائر الاعتماد الخسائر المحتملة من ديون القروض والمستحقات على البطاقات الائتمانية التي تتدنى احتمالية استردادها، والتي يتم تسجيلها كمصروفات محاسبية. وقد شهدت خسائر الاعتماد السنوية لدى هذه الشركات السبع ارتفاعاً حاداً من 2.3734 تريليون وون في عام 2021 إلى 2.8385 تريليون وون في عام 2022، ثم إلى 4.3597 تريليون وون في عام 2023. واستمرت في الارتفاع إلى 4.6061 تريليون وون في عام 2024 و4.6144 تريليون وون في عام 2025، مما حافظ على مستويات مرتفعة.
رغم تحول الاتجاه نحو الانخفاض هذا العام، إلا أن احتمالية عودة أعباء الخسائر للتوسع لا تزال قائمة. فالديون المتأخرة عن السداد تستمر في الارتفاع بشكل مطرد. فقد انخفض رصيد الديون المتأخرة لمدة شهر فأكثر لدى شركات البطاقات السبع إلى 2.1857 تريليون وون في نهاية يونيو الحالي، أي بانخفاض قدره 271.4 مليار وون (11.0%) مقارنة بالنصف الأول من العام الماضي. بيد أن رصيد الديون المتأخرة لمدة ستة أشهر فأكثر ارتفع من 3.427 تريليون وون إلى 4.454 تريليون وون في نفس الفترة، أي بزيادة قدرها 30%.
يشعر الخبراء في الصناعة بالقلق من احتمالية تدهور الصحة المالية في النصف الثاني من السنة. ويعود ذلك إلى أن ارتفاع أسعار الفائدة الأساسية أدى إلى رفع معدلات الفائدة على قروض البطاقات، مما قد يزيد من عبء السداد على المقترضين من ذوي التصنيفات الائتمانية المتوسطة والضعيفة. وطبقاً لجمعية القروض والائتمان، ارتفع متوسط سعر الفائدة على قروض البطاقات لدى شركات البطاقات المتخصصة السبع من 13.72% سنوياً في يناير من السنة الحالية إلى 14.48% سنوياً في أغسطس، أي بارتفاع قدره 0.76 نقطة مئوية.
أشارت البنك المركزي في كوريا الجنوبية أيضاً في تقرير الاستقرار المالي الذي أصدره في الشهر الماضي إلى احتمالية تدهور جودة الأصول بسبب نمو قروض البطاقات الائتمانية. وقد ارتفع رصيد قروض البطاقات الكلي، بما يشمل قروض البطاقات والخدمات النقدية والقروض الدوارة، من 44.9 تريليون وون في نهاية العام الماضي إلى 46 تريليون وون في نهاية يونيو من السنة الحالية. وبشكل خاص، شكل المقترضون من الفئة السفلى من حيث درجات الائتمان (أدنى 20%) أكثر من نصف الزيادة الإجمالية.
يقول كيم يونغ-جين، أستاذ إدارة الأعمال في جامعة سوغانغ: "اتخذت شركات البطاقات خطوات لإدارة المخاطر من خلال تحسين الإدارة اللاحقة للديون المتأخرة وتعزيز فحص الائتمان، لكن المشكلة تكمن في أن القدرة على السداد لدى المقترضين من ذوي التصنيفات الائتمانية المتوسطة والضعيفة لا تزال ضعيفة. فإذا استمرت معدلات الفائدة المرتفعة، فقد يؤدي توسع الديون المتعثرة للأسر إلى تأثير سلبي على عمليات شركات البطاقات".
* تمت ترجمة هذا المقال تلقائيًا بواسطة الذكاء الاصطناعي.